Comprar a casa própria à vista é o sonho de grande parte da população brasileira, mas infelizmente não faz parte da realidade da maioria. Ainda assim, conseguir realizar a compra de uma casa pode estar muito mais próximo do que parece, afinal, existem algumas formas de tornar esse sonho realidade. Uma delas é fazer um consórcio de casa própria.
Nessa modalidade, um grupo de interessados se junta para fazer o financiamento do imóvel, pagando parcelas mensais para uma administradora.
A melhor parte é que, quando se compara com o meio tradicional, uma das principais vantagens do consórcio é poder fazer o pagamento das mensalidades sem a cobrança de juros.
Algumas taxas serão embutidas nas parcelas, mas mais baixas do que a taxa de juros das outras modalidades de compra. Ou seja, um benefício que torna o consórcio excelente opção de investimento em longo prazo.
Para saber mais sobre o consórcio de casa própria, basta continuar a leitura e entender como funciona, quais as vantagens e, principalmente, descubra o que considerar na hora de contratar essa modalidade.
Confira!
O que é consórcio de casa própria?
Existem diversos tipos de consórcio, e o imobiliário é um deles. É possível resumir o consórcio de casa própria como um grupo de pessoas que se juntam em prol de um interesse em comum, no caso, adquirir uma casa, a fim de arrecadar uma determinada quantia durante certo tempo.
Dessa forma, todos os meses, um integrante é contemplado com a carta de crédito, um documento que é passado ao consorciado para a aquisição do imóvel.
Como funciona o consórcio de casa própria?
O consórcio funciona da seguinte forma: todos os meses os integrantes contribuem com um determinado valor pré definido, que é acordado conforme o valor do crédito.
Por se tratar de um autofinanciamento por parte de um grupo, é importante ressaltar que a pessoa interessada em participar do consórcio de casa própria, vai adquirir uma cota, passando a fazer parte do grupo.
Até o final do consórcio, todos os meses um participante é contemplado e obtém o valor necessário para fazer a compra do seu imóvel. Vale lembrar que todos os consorciados vão competir em igualdade de condições em todos os sorteios.
Existe também, a possibilidade do consorciado ofertar lances para aumentar as chances de contemplação e adquirir a carta de crédito com mais agilidade.
Além disso, é importante destacar que é possível fazer uso do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para ofertar os lances ou até mesmo para complementar o valor da carta de crédito.
Quais as vantagens do consórcio de imóveis?
Ao optar pelo consórcio de casa própria você tem inúmeras vantagens, algumas delas são:
Não existe cobrança de taxa de juros
Você não paga juros no consórcio de casa própria E, por isso, essa modalidade tem sido a escolha de todos que pretendem fugir das altas taxas de juros praticadas por outras formas de compra.
Apenas algumas taxas são cobradas nos consórcios, que são totalmente diluídas nas parcelas durante todo o prazo de pagamento, além de ser bem inferior quando comparada às taxas dos bancos.
Sendo assim, o custo final passa a ser mais interessante, isso também reflete no valor das parcelas mensais, o que torna a modalidade de compra cada vez mais uma opção econômica para a compra do tão sonhado imóvel.
Não precisa dar entrada
Todo o valor que o participante escolher para o consórcio de casa própria será parcelado de forma integral, resumindo, não é necessário pagar uma porcentagem antecipada.
Essa é a opção perfeita para aqueles que não contam com o montante necessário para dar de entrada ou que gostaria de usar o dinheiro destinado ao pagamento à vista para outros objetivos, como pequenas reformas ou despesas de transferência do imóvel, por exemplo.
Variedade de prazos e planos
As administradoras têm investido muito na variedade de prazos e planos, com intuito de possibilitar ao integrante a escolha do melhor consórcio conforme o seu perfil.
É possível, portanto, definir o valor da carta proporcional ao imóvel pretendido, com as mensalidades acessíveis e, claro, optar pelo melhor prazo para fazer o pagamento das parcelas.
Essa flexibilidade permite que o consorciado se planeje, estruturando todos os seus planos de acordo com a sua condição financeira - o que não prejudica o seu orçamento e o incentiva a ter um consumo responsável.
Formas de contemplação
A forma mais comum em ser contemplado em consórcio é por meio dos sorteios, que ocorrem em assembleias mensais. Este é um processo que proporciona chances iguais a todos os participantes que estejam com os pagamentos em dia. A quantidade de cotas sorteadas vai depender da administradora e da quantidade de membros do grupo.
O que muitos não sabem é que existe outra maneira de conseguir a carta de crédito em um consórcio, que está relacionada a oferta de lances, que funcionam como adiantamentos do restante do valor a ser pago.
Essa opção torna o consórcio mais atrativo para que tem uma reserva financeira, pois essa pessoa tem mais chances de ser contemplada, mantendo as demais parcelas até o final do contrato.
O número de participantes contemplados por meio de sorteio também é definido pela administradora. Existem 3 principais tipos de lances em um consórcio de imóveis são eles:
1. Lance fixo
Vamos considerar primeiramente o lance fixo. Nesse tipo de lance a administradora estipula um valor fixo, que corresponde a um percentual X do valor da carta de crédito (30% do valor total, por exemplo). Assim, em um consórcio imobiliário cujo imóvel seja estimado em R$ 200 mil, o valor do lance fixo seria de R$ 60 mil.
Daí surge uma pergunta: se o lance é fixo e todos os consorciados oferecem o mesmo percentual, como haverá um ganhador?
A administradora estabelece critérios para definir o ganhador. Uma das possíveis formas é realizar um sorteio somente com as pessoas que oferecem o lance fixo. Nesse caso, trata-se de outro sorteio, e não do sorteio comum em que todos os consorciados participam sem a necessidade de oferecer lance.
2. Lance livre
Teoricamente ele poderia dar um lance que varia entre 1% e 100% da carta de crédito. Mas, geralmente, existe um valor de lance mínimo (10% da carta de crédito, por exemplo). O ganhador será a pessoa que oferecer o maior lance do dia.
Na verdade, os lances equivalem a uma quantidade específica de parcelas que o consorciado resolve pagar antecipadamente para reduzir o seu tempo de espera.
No caso de empates, a administradora terá que usar critérios para definir o ganhador. Esses critérios vêm registrados no contrato de adesão.
3. Lance embutido
O lance embutido é uma opção oferecida por algumas administradoras de consórcio, que permite ao cliente usar parte do valor da carta de crédito como lance. Assim, se a carta de crédito for de R$ 50 mil e o consorciado oferecer R$ 10 mil de lance, ao ser contemplado receberá uma carta de crédito de R$ 40 mil.
Essa é uma forma de dar ao consorciado a possibilidade de tentar antecipar a contemplação mesmo sem ter dinheiro para ofertar o lance. Cada grupo tem regras específicas sobre o uso do lance embutido, então é necessário consultar as regras do seu grupo antes de optar por essa oferta.
Cuidados antes de contratar consórcio de casa própria
Antes de optar pela contratação de um consórcio de imóveis, é necessário analisar se a administradora está registrada no Banco Central. Isso é extremamente importante, uma vez que apenas as empresas que possuem tal autorização podem administrar consórcios, essa medida é essencial para garantir sua segurança.
Você também precisa estar alerta às condições estabelecidas por cada administradora para garantir que estão dentro do seu perfil. Na sequência, os principais termos do contrato que você precisa estudar são as taxas cobradas, o valor do crédito, o prazo para pagamento e as condições de contemplação.
É válido ressaltar que, ao ser contemplado e adquirir seu imóvel, você vai precisar continuar pagando as parcelas do consórcio normalmente. Também é importante lembrar que ao conquistar a casa dos sonhos, também haverá embutido novas despesas relativas ao imóvel. Por esse motivo, um bom planejamento financeiro se torna fundamental!
E aí, já compreendeu o processo do consórcio de casa própria? Se ainda tem interesse entre em contato com a gente, e veja como é possível realizar o sonho de ter a casa própria com parcelas que cabem no seu bolso.
