A movimentação de crédito no sistema de consórcio em 2024 tem se mostrado um indicador promissor do crescimento e da confiança no mercado. À medida que o Brasil se adapta às novas condições econômicas, o consórcio se destaca como uma alternativa viável para muitos consumidores que buscam adquirir bens e serviços de forma planejada e sem a incidência de juros.
Neste cenário, o sistema de consórcio se torna uma opção incrível não apenas pela sua acessibilidade, mas também pela versatilidade que oferece, abrangendo diversas categorias de produtos, desde imóveis até veículos.
Hoje, iremos explorar as tendências e os dados mais recentes sobre a movimentação de crédito, analisando como esses elementos impactam o mercado e quais oportunidades surgem para os consorciados e os profissionais do setor.
Entenda o que é o sistema de consórcio
O sistema de consórcio é uma modalidade de compra coletiva que permite a aquisição de bens e serviços de forma planejada e sem a incidência de juros. Criado para facilitar o acesso a produtos como imóveis, veículos e eletrodomésticos, esse sistema é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e tem ganhado cada vez mais adeptos no país.
No consórcio, um grupo de pessoas se une com um objetivo comum: adquirir um bem ou serviço específico. Cada participante contribui com uma quantia mensal, formando um fundo comum, que será utilizado para contemplar os membros do grupo em sorteios ou por meio de lances. Quando um consorciado é contemplado, ele recebe a carta de crédito, que pode ser utilizada para adquirir o bem desejado.
Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de juros, que o torna uma alternativa atrativa em comparação a financiamentos. Além disso, a modalidade oferece flexibilidade, pois os consorciados podem escolher o bem que desejam adquirir dentro das regras estabelecidas no contrato.
É importante destacar que o consórcio requer organização e planejamento, uma vez que os consorciados podem ter que esperar para serem contemplados. No entanto, essa espera pode ser compensada pela economia gerada, já que as parcelas mensais são mais baixas do que as de um financiamento.
Em suma, o sistema de consórcio é uma solução eficaz para quem busca adquirir bens de forma econômica e planejada, permitindo que os consorciados realizem seus sonhos sem comprometer suas finanças com altas taxas de juros.
O que justifica o crescimento do sistema de consórcio no Brasil?
Dados da ABAC apontam que, no fechamento de julho, o sistema de consórcio alcançou um volume de R$ 201,65 bilhões em negócios acumulados entre janeiro e julho de 2024, registrando um crescimento de 13,2% em comparação aos R$ 178,19 bilhões do mesmo período de 2023.
As vendas que movimentaram esse montante somaram 2,5 milhões de cotas nos primeiros sete meses do ano, representando um aumento de 4,2% em relação às 2,4 milhões comercializadas no ano anterior. Entre as adesões, destacam-se 1,01 milhão de cotas para veículos leves, 764,26 mil para motocicletas, 503,19 mil para imóveis, 133,46 mil para veículos pesados, 54,68 mil para eletroeletrônicos e 30,65 mil para serviços.
Embora julho tenha registrado um aumento no número de participantes com tíquetes mais baixos, isso gerou uma leve queda no valor médio em comparação ao ano anterior. O tíquete médio no mês foi de R$ 78,69 mil, uma redução de 6,6% em relação aos R$ 84,25 mil anotados em julho de 2023.
Apesar dessa oscilação, a análise dos últimos cinco anos revela uma expansão significativa. O tíquete médio cresceu nominalmente 48% nos meses de julho entre 2020 e 2024. Descontando a inflação acumulada de 30,8% (IPCA), o valor médio passou de R$ 53,17 mil para R$ 78,69 mil, resultando em uma valorização real de 13,1% no período.
O aumento nominal de 48% no tíquete médio ao longo dos últimos cinco anos reflete, em grande parte, o maior interesse dos consumidores por créditos mais personalizados. Além disso, a melhora na renda da população brasileira tem contribuído significativamente para esse desempenho, acompanhada pela queda na taxa de desemprego, que atingiu 6,9%, conforme dados da PNAD Contínua do IBGE. Por outro lado, a inflação em julho subiu 0,38%, acumulando 4,5% nos últimos doze meses, alcançando o limite superior da meta estabelecida.
O sistema de consórcio também se destacou ao atingir um recorde de participantes ativos. Entre janeiro de 2022, quando havia 8,21 milhões de consorciados, e julho de 2024, com 10,7 milhões, o setor registrou um crescimento contínuo de 30,3% ao longo de 31 meses, com apenas uma leve queda em abril do ano passado. Em comparação com julho de 2023, o número de participantes aumentou 9,1%, reforçando a consolidação dessa modalidade no mercado brasileiro.
O número de participantes ativos apresentou crescimento em quatro segmentos: imóveis com 19,9%, veículos pesados com 10%, veículos leves com 8,6%, e motocicletas com 7,3%. Em contrapartida, houve retrações nos setores de serviços (-31,2%) e de eletroeletrônicos e outros bens móveis duráveis (-5,7%).
A maior parte dos consorciados ativos está no segmento de veículos leves, representando 43,6% do total. Em seguida, aparecem motocicletas, imóveis, veículos pesados, eletroeletrônicos e outros bens móveis duráveis, e por último, serviços.
No acumulado de janeiro a julho, 985,91 mil consorciados foram contemplados, 4,5% a mais do que os 943,30 mil registrados no mesmo período do ano anterior. Essa evolução impulsionou a liberação de créditos para aquisições em todos os segmentos.
As contemplações por sorteio ou lance foram distribuídas da seguinte forma: 429,96 mil para motocicletas, 389,05 mil para veículos leves, 65,25 mil para imóveis, 47,60 mil para veículos pesados, 33,09 mil para eletroeletrônicos e outros bens móveis duráveis, e 20,97 mil para serviços.
No total, R$ 55,89 bilhões em créditos foram liberados aos consorciados contemplados, um aumento de 17,3% em relação aos R$ 47,65 bilhões do ano anterior. Mesmo com as férias escolares, o sistema de consórcio manteve o desempenho positivo do primeiro semestre, com avanços em cinco indicadores, exceto no tíquete médio.
Todo esse crescimento se dá por diversas razões. A ausência de juros é um dos principais atrativos, já que os participantes pagam apenas uma taxa de administração, tornando o custo total mais baixo do que em financiamentos. Além disso, o consórcio oferece flexibilidade na aquisição de bens, como veículos novos, usados e até serviços, atraindo diferentes perfis de consumidores.
Outro ponto importante é que, em momentos de alta inflação e juros elevados, ele se torna uma alternativa mais econômica. A regulamentação pelo Banco Central também aumenta a confiança no sistema, garantindo segurança jurídica.
Com isso, o consórcio se destaca como uma forma de consumo consciente, permitindo o planejamento financeiro sem endividamento, o que explica sua popularidade crescente.
Comparando o sistema de consórcio com financiamento
Ao comparar o sistema de consórcio com o financiamento, fica claro como o consórcio é uma alternativa vantajosa para quem deseja adquirir bens de forma planejada e econômica. Como dissemos, diferente do financiamento, ele não cobra juros, apenas uma taxa de administração previamente definida, o que faz com que o custo final seja muito menor. Além disso, o consórcio incentiva o planejamento financeiro, já que o participante se organiza com parcelas mensais sem comprometer seu orçamento com juros compostos e altas taxas bancárias.
Outro ponto de destaque é a flexibilidade oferecida pelo consórcio. O participante pode escolher o momento ideal para dar lances e antecipar a contemplação, sem a pressão de ter que oferecer uma entrada ou se comprometer com altos valores iniciais, como ocorre no financiamento. Mesmo aqueles que optam por aguardar o sorteio conseguem realizar seus sonhos sem se endividar de forma excessiva.
Além disso, o consórcio é uma forma acessível de inclusão financeira, permitindo que pessoas de diferentes perfis possam adquirir imóveis, veículos ou outros bens, mesmo sem grande poder de compra imediato. Por isso, ele é uma excelente alternativa para quem quer fugir dos juros altos!
Com o sistema de consórcio, o participante não apenas realiza seus projetos, mas também aprende a lidar melhor com seu dinheiro e adotar hábitos de poupança e planejamento. É uma modalidade que cresce no mercado exatamente por unir economia, flexibilidade e segurança, sendo a opção ideal para quem deseja adquirir bens sem comprometer o orçamento com custos elevados.
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