No primeiro semestre de 2024, o sistema de consórcio passou por uma transformação notável, refletindo a evolução contínua e as mudanças no mercado financeiro. À medida que novas tecnologias e tendências emergem, o consórcio se adapta para atender melhor às necessidades dos consumidores e às demandas do mercado.
Este período foi marcado por inovações significativas, que não apenas aprimoraram a experiência dos participantes, mas também ampliaram as oportunidades para aqueles que buscam uma alternativa eficiente e acessível de aquisição de bens e serviços.
Vejamos, agora, as principais mudanças e tendências que definiram o sistema de consórcio nos primeiros meses de 2024, destacando como essas transformações podem impactar tanto os consumidores quanto as administradoras de consórcio.
Crescimento do sistema de consórcio: entenda!
Com base em informações da ABAC, os resultados dos primeiros cinco meses de 2024 apresentam uma perspectiva positiva para o sistema de consórcio. O valor total das cotas vendidas chegou a R$ 140,71 bilhões, o que representa um aumento de 21,8% em relação aos R$ 115,52 bilhões registrados no mesmo período do ano passado.
Entre janeiro e maio, o número de novos aderentes ao consórcio foi de 1,73 milhão, comparado a 1,63 milhão no ano passado, marcando um crescimento de 6,1%. Esse aumento indica uma continuidade do interesse e da confiança dos consumidores na modalidade para o planejamento de seus futuros.
A distribuição das cotas vendidas foi a seguinte: 707,46 mil para veículos leves; 540,88 mil para motocicletas; 339,77 mil para imóveis; 95,85 mil para veículos pesados; 30,52 mil para eletroeletrônicos; e 19,89 mil para serviços.
Além disso, o valor médio das cotas de consórcio aumentou 10,5% em maio em relação ao mesmo mês do ano passado, alcançando R$ 83,74. Ao comparar os tíquetes médios de maio dos últimos cinco anos, houve um avanço nominal de 79,4%. Após ajustar para a inflação acumulada de 29,9% no período, a valorização real foi de 38,1%, subindo de R$ 46,69 mil em maio de 2020 para R$ 83,74 mil em maio de 2024.
É importante destacar também que o total de consorciados segue batendo recordes! Em maio, o número de participantes ativos alcançou 10,59 milhões, representando um aumento de 10,8% em relação aos 9,56 milhões registrados no mesmo mês do ano anterior. Esse é o maior número já registrado pelo setor.
Ao analisar a distribuição por segmento, a participação dos consorciados ativos ficou assim: 43,4% em veículos leves; 27,9% em motocicletas; 17,3% em imóveis; 7,6% em veículos pesados; 2,4% em eletroeletrônicos e outros bens móveis duráveis; e 1,4% em serviços.
Em paralelo, nos primeiros cinco meses deste ano, 717,76 mil consorciados foram contemplados, um aumento de 6,6% em relação às 673,20 mil pessoas contempladas no mesmo período de 2023.
A distribuição das contemplações por segmento foi a seguinte: 313,48 mil para motocicletas; 284,42 mil para veículos leves; 46,55 mil para imóveis; 34,26 mil para veículos pesados; 23,61 mil para eletroeletrônicos e outros bens móveis duráveis; e 15,45 mil para serviços.
Os créditos concedidos para essas contemplações totalizaram R$ 40,96 bilhões, o que representa um incremento de 23% em comparação com 2023. Esse montante foi efetivamente injetado na cadeia produtiva.
Impacto econômico do sistema de consórcio
O sistema de consórcio desempenha um papel significativo na economia, especialmente quando observamos o impacto do aumento no valor das cotas e a concessão de créditos.
Veja uma análise detalhada de como esses fatores influenciam a economia e o setor produtivo:
1. Injeção de recursos na economia
O aumento no valor total das cotas vendidas, que chegou a R$ 140,71 bilhões nos primeiros cinco meses de 2024, representa uma injeção significativa de recursos no mercado. Esse valor elevado reflete não apenas um crescimento no interesse dos consumidores, mas também uma ampliação do poder de compra. O dinheiro investido em consórcios é eventualmente canalizado para a aquisição de bens e serviços, o que estimula a atividade econômica e promove a circulação de capital.
2. Estímulo ao setor produtivo
Os créditos concedidos para contemplações, que totalizaram R$ 40,96 bilhões, têm um efeito direto sobre o setor produtivo. Esses recursos são utilizados para a compra de veículos, imóveis, eletroeletrônicos e outros bens. O aumento na demanda por esses produtos impulsiona a produção e o fornecimento, beneficiando os fabricantes e fornecedores. Por exemplo, a alta demanda por veículos e imóveis pode levar a um aumento na produção e construção, gerando empregos e incentivando investimentos em infraestrutura.
3. Eficiência na gestão de recursos
O sistema de consórcio proporciona uma forma de planejamento financeiro estruturado, onde os participantes fazem contribuições periódicas para a aquisição de bens. Isso permite uma gestão mais eficiente dos recursos e reduz a necessidade de crédito imediato e taxas de juros elevadas. Ao evitar o financiamento convencional, os consorciados podem acessar bens e serviços com condições mais vantajosas, o que pode resultar em uma maior capacidade de consumo e investimento a longo prazo.
4. Aumento na acessibilidade e inclusão
O crescimento no número de consorciados e no valor das cotas também contribui para a inclusão financeira. Com o consórcio sendo uma alternativa viável ao crédito tradicional, ele possibilita que um número maior de pessoas planeje e adquira bens, mesmo aquelas que não têm acesso a crédito bancário convencional. Isso promove um ambiente econômico mais inclusivo e diversificado.
5. Efeito multiplicador na economia
Os recursos circulantes provenientes dos consórcios têm um efeito multiplicador na economia. Quando um consorciado é contemplado e adquire um bem, o gasto gerado promove atividades econômicas adicionais, como a contratação de serviços, manutenção e outros custos associados. Esse ciclo de gastos contribui para um crescimento econômico mais robusto e sustentável.
Portanto, o aumento no valor das cotas e a concessão de créditos no sistema de consórcio têm um impacto positivo e abrangente na economia. Eles não só estimulam o setor produtivo e promovem a inclusão financeira, mas também criam um efeito multiplicador que beneficia diversas áreas da economia. A eficiência na gestão de recursos e o estímulo ao setor produtivo são aspectos-chave que destacam a importância do consórcio como um mecanismo eficaz para o crescimento econômico.
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Como vimos acima, o sistema de consórcio tem mostrado um crescimento notável, refletindo sua importância crescente no planejamento financeiro e na aquisição de bens..
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