De acordo com o Banco Central, o sistema de consórcio , que é regulado pela Lei 11.795/2008, juntamente com a Circular 3.432 de 2009, além de outras diretrizes pertinentes, consiste no ajuntamento de pessoas naturais ou jurídicas, organizado por uma empresa administradora de consórcios.
Seu objetivo é proporcionar aos membros, por meio de tratamento equitativo, a capacidade de autofinanciamento, visando à aquisição de bens e serviços, de forma mais econômica e vantajosa, uma vez que não há a incidência de juros, por exemplo.
Vamos, juntos, explorar um pouco mais sobre o sistema de consórcio que tem mudado a vida de tantas pessoas?
Como funciona o sistema de consórcio?
Como já foi dito, o sistema de consórcio é um método de financiamento coletivo que reúne indivíduos com o objetivo de adquirir bens de alto valor, como carros, casas ou serviços. A dinâmica desse sistema é coordenada por uma empresa de consórcio e ocorre da seguinte forma:
Os interessados formam um grupo e concordam em fazer contribuições mensais para um fundo comum. Essas contribuições são agregadas e utilizadas para comprar um bem ou serviço para um membro a cada período.
Periodicamente, por meio de sorteio ou de lances, um participante do grupo é selecionado para receber a carta de crédito. É importante ressaltar que, mesmo havendo a contemplação, o membro sorteado ou que deu o maior lance continua fazendo suas contribuições mensais durante todo o período do consórcio.
Enquanto os integrantes vão recebendo os bens, o processo se repete até que todos do grupo tenham sido contemplados, ou até que o período do consórcio seja finalizado.
Como fazer parte de um sistema de consórcio?
Fazer parte de um sistema de consórcio envolve seguir alguns passos específicos. Vejamos:
Escolha o tipo de consórcio: Determine qual é o tipo de bem ou serviço que você deseja adquirir através do consórcio, como um carro, imóvel, serviços médicos, etc.
Pesquise empresas de consórcio: Procure por empresas de consórcio confiáveis e respeitáveis. Pesquise suas taxas de administração, histórico de contemplações e reputação no mercado.
Escolha o plano e valor: Escolha o plano de consórcio que melhor se adequa ao seu orçamento e às suas necessidades. Isso inclui determinar o valor da carta de crédito desejada e o prazo do consórcio.
Contrato e termos: Leia atentamente o contrato e os termos do consórcio antes de assinar qualquer documento. Certifique-se de entender todas as cláusulas, taxas, multas por atraso e detalhes sobre contemplação.
Cadastro e documentação: Após a escolha do plano, você precisará fornecer sua documentação pessoal e comprovação de renda, conforme solicitado pela empresa de consórcio.
Participação nas assembleias: Uma vez que você esteja participando do consórcio, será necessário pagar as parcelas mensais conforme estipulado no contrato. A cada mês, ocorrem assembleias, em que alguns membros são contemplados por meio de sorteio ou lance.
Contemplação: Quando você for contemplado, poderá usar o valor da carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado. Lembre-se de que, enquanto não for contemplado, você não terá a disponibilidade total do valor da carta de crédito.
Utilização da carta de crédito: Ao ser contemplado, você poderá escolher o bem ou serviço dentro das opções definidas pelo consórcio. A empresa de consórcio geralmente auxilia nesse processo.
Lembre-se de que os detalhes específicos podem variar de acordo com a empresa de consórcio e o tipo de consórcio. Certifique-se sempre de entender completamente os termos, condições e obrigações antes de ingressar em um sistema de consórcio.
Vantagens do sistema de consórcio
O sistema de consórcio oferece diversas vantagens para aqueles que desejam adquirir bens ou serviços de forma planejada e colaborativa. Uma das principais vantagens é a disciplina financeira que ele incentiva, pois os participantes precisam fazer pagamentos mensais regulares, o que ajuda a criar o hábito de poupar e gerenciar melhor as finanças pessoais. Além disso, ao contrário de empréstimos ou financiamentos, o consórcio não cobra juros, resultando em economia financeira.
Outra vantagem significativa é a acessibilidade. O consórcio permite que pessoas com diferentes níveis de renda participem e tenham a chance de adquirir bens de alto valor, como imóveis ou veículos, de forma mais viável. A flexibilidade no uso da carta de crédito é outra vantagem importante. Quando contemplado, você recebe uma carta de crédito que pode ser usada para adquirir o bem desejado, dando a liberdade de escolha entre diversas opções no mercado.
Para quem busca adiantar a contemplação, há a possibilidade de oferecer um lance competitivo, permitindo adquirir o bem antes do prazo estipulado. Além disso, o consórcio pode ser considerado uma forma de investimento, pois os pagamentos mensais representam uma forma de poupança ao longo do tempo, possibilitando a diversificação da carteira de investimentos.
Outra vantagem é o fato de que, ao ser contemplado com a carta de crédito, você possui maior poder de negociação ao adquirir o bem, podendo usufruir de descontos e melhores condições de compra ao pagar à vista.
Participar de um consórcio também é uma maneira de realizar um planejamento financeiro eficiente, permitindo que você se prepare para a aquisição do bem ou serviço no futuro, sem comprometer suas finanças com dívidas de longo prazo. Além disso, o setor de consórcios é regulamentado, proporcionando segurança e proteção aos participantes, tornando-o uma opção confiável.
Ainda na dúvida se o consórcio é uma boa opção? Confira se o consórcio é uma boa opção
3 dicas fundamentais para não entrar numa fria ao optar por um sistema de consórcio
De acordo com a ABAC - Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios, existem 3 dicas básicas para se evitar problemas ao decidir ingressar num sistema de consórcios, a saber:
1) Opte por uma administradora autorizada pelo Banco Central;
2) Não acredite em garantia de data ou período de contemplação;
3) Leia com atenção o contrato.
Quanto mais informado você estiver, maiores são as chances da sua experiência com um sistema de consórcio ser positiva.
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