O consórcio de imóvel é uma excelente opção de crédito pensada para as pessoas que desejam comprar um imóvel com parcelas fixas e baixa burocracia. Por esse motivo, é importante compreender como funciona um consórcio de imóvel, pois será um passo importante a ser seguido para você que possui a intenção de simplificar a realização do sonho da casa própria, ou busca investir na ampliação do próprio patrimônio.
Neste artigo, trazemos todas as informações que te ajudarão a aproveitar ainda mais os benefícios dessa modalidade de aquisição de bens.
Como funciona um consórcio de imóvel?
O conceito de consórcio foi criado no Brasil, na década de 60, para quem quisesse comprar um automóvel, tornando-se uma alternativa interessante devido às limitações dos empréstimos e financiamentos oferecidas pelos bancos.
Tudo começou com um sistema em que cada uma das pessoas envolvidas pagavam uma quantia pré-estabelecida, tendo em mãos uma espécie de autofinanciamento para que todos pudessem adquirir seu próprio carro.
Com o passar dos anos, o modelo de consórcio evoluiu e passou a ser utilizado na compra de diversos tipos de bens e serviços, incluindo imóveis. Contudo, o conceito permanece o mesmo: as administradoras autorizadas de consórcio reúnem pessoas com um interesse em comum.
Para essas pessoas são oferecidos diversos planos, com parcelas, prazos para pagamento e valor da carta de crédito diferentes. É possível escolher o que se encaixa melhor, tanto em relação às necessidades quanto em seu planejamento financeiro, para a contratação da sua cota de consórcio.
Depois que a primeira parte está concluída, é necessário realizar os pagamentos mensais do valor estipulado até ser contemplado. Todo valor arrecadado no fundo comum do grupo é usado para realizar as contemplações dos integrantes.
A contemplação acontece quando o consorciado é contemplado e pode retirar a carta de crédito, e pode acontecer de duas maneiras: por sorteio ou lance. O sorteio é muito simples: todas as pessoas concorrem em igualdade e contam com a sorte. A opção de lance é uma forma de aumentar as chances de contemplação, uma vez que o consorciado oferece um valor, estipulado pelo grupo no contrato de adesão, para adiantar as parcelas do consórcio.
O que é a carta de crédito?
No momento que sua cota é contemplada, você passa a ter acesso à sua carta de crédito, correspondente ao valor do consórcio contratado. Com a carta de crédito em mãos é possível adquirir o bem desejado.
O maior benefício da carta de crédito é que ela equivale a um pagamento à vista, em outras palavras, você possui as mesmas vantagens de negociação que uma pessoa que está com o dinheiro em mãos. Dessa forma, é possível conseguir uma excelente proposta com o vendedor daquela casa ou apartamento que você tanto sonha!
Além disso, o modelo é bem flexível. Ao fazer o consórcio de imóvel, a carta de crédito também poderá ser usada para a aquisição de casa, apartamento, sala comercial, terreno, bem como imóveis na planta, construção e reformas. Resumindo, opções não faltam para você decidir a melhor alternativa conforme sua necessidade.
Quais são os custos do consórcio de imóvel?
Outra grande vantagem ao fazer um consórcio de imóvel é que não existe a necessidade de arcar com os juros que, normalmente, são cobrados em outros modelos de aquisição parcelada. Será necessário contribuir apenas com algumas taxas, que são bem mais acessíveis e não comprometem o seu orçamento. As parcelas do Consórcio de Imóvel podem ser pagas em até 240 meses.
São elas:
Fundo Comum do consórcio de imóvel
O Fundo Comum (FC) é, basicamente, o valor total que deve ser recolhido mensalmente para que as cartas de crédito sejam sorteadas e distribuídas. O cálculo é muito simples: divide-se o valor total do bem ou serviço a ser adquirido pelo número de meses de duração da carta de crédito.
Taxa de Administração
A Taxa de Administração (TA) é cobrada pela administradora do consórcio para gerenciar o grupo de consorciados. O valor determinado varia de acordo com cada administradora e será incluído em cada parcela, calculado a partir da divisão da taxa total pelo prazo de duração do consórcio contratado. Exemplo, se a TA total for de 10%, o percentual mensal em 180 meses será de 0,0555% (10 ÷ 180 = 0,0555).
Fundo de Reserva
O Fundo de Reserva (FR), , como o próprio nome sugere, corresponde a um capital para ser utilizado em situações emergenciais e é calculado com base no valor total do bem.
No entanto, o seguro não é item obrigatório para compra de toda e qualquer cota.
O valor só será cobrado se estiver estipulado por contrato e você concordar com isso. Ou seja, você será previamente comunicado.
Seguro
Uma outra maneira de garantir que um grupo de consorciados seja capaz de honrar as cartas de crédito é incluir um seguro para sua cota.
Existem duas opções de seguro: o de quebra de garantia que, quando ativado, um dos membros fica inadimplente, e o de vida, que cobre as prestações caso o ocorra algum infortúnio.
Quando existe cobrança de seguros, o valor da apólice é estabelecido pela administradora, não havendo um percentual definido.
Taxa de Adesão
A taxa de adesão pode ser cobrada de alguns participantes ao iniciarem um grupo, no ato de assinatura do contrato. Caso isso aconteça é preciso descontar esse valor da taxa de administração. Caso a empresa não consiga fechar o grupo em 90 dias, deve devolver a quantia cobrada.
Como fazer um consórcio de imóvel?
Para fazer a adesão ao consórcio é muito fácil. O primeira coisa a se fazer é procurar por uma administradora de sua confiança e analisar as opções de planos disponíveis.
É importante já ter uma base de valores do bem que você deseja adquirir, o preço disposto a pagar em parcela que seja o mais adequado às suas finanças e o prazo de pagamento das mesmas. Só assim você conseguirá escolher a melhor opção para conquistar seu objetivo.
Assim que o plano estiver bem desenhado, será preciso assinar o contrato de adesão para consolidar a aquisição da cota. A documentação necessária é básica, sendo solicitado apenas a apresentação de RG, CPF e comprovante de endereço. Esses documentos serão usados para a verificação do seu nome e da sua situação fiscal, facilitando a parte da análise de crédito..
O que levar em conta ao escolher uma administradora?
O consórcio já é considerado, há anos, um investimento seguro e que traz um retorno garantido ao investidor. Entretanto, para que estes ideais se cumpram, é preciso fazer a escolha correta da administradora.
A primeira coisa que deve ser analisada é se a empresa está devidamente registrada no Banco Central. Essa é considerada uma condição indispensável e prova que atua legalmente no mercado de consórcios. A pesquisa pode ser realizada com facilidade pelo site da instituição.
Após a certificação de que a empresa está autorizada, é necessário avaliar o nível de transparência que a administradora apresenta. Essa avaliação deve ser feita considerando a clareza que a empresa passa as informações sobre custos, formas de reajustes de parcelas, sorteios, lances e contemplações, entre outros pontos contratuais.
Analisar a credibilidade da administradora no mercado também é um fator essencial que deve ser seguido. Por isso, é conveniente pesquisar na internet as opiniões de clientes da empresa e a posição na qual ela se encontra no ranking de reclamações do Banco Central. Assim como, deve ser considerado a qualidade do atendimento oferecido aos clientes, pois quanto mais satisfatório for o atendimento, melhor.
A Embracon é uma empresa baseada no compromisso com os clientes, já reconhecida no mercado há mais de 30 anos, e especialista no ramo de consórcios no Brasil, sendo a melhor opção para quem deseja fazer um consórcio de imóvel.
Agora que você já sabe como funciona um consórcio de imóvel, o que acha de fazer uma simulação em nosso site? Estamos totalmente preparados para passar todas as informações e tirar todas as suas dúvidas.
