A Taxa Selic, definida pelo Banco Central do Brasil, é um indicador que influencia diversos setores da economia, incluindo o mercado imobiliário. A variação da Taxa Selic pode ter impactos significativos tanto para quem busca adquirir um imóvel quanto para investidores do mercado imobiliário.
Sabendo disso, vamos discutir aqui os efeitos da Taxa Selic no mercado imobiliário e como essas mudanças podem influenciar compradores, vendedores e investidores.
Mas antes, é preciso ressaltar o que, de fato, é essa taxa.
O que é a Taxa Selic?
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no mercado. O Banco Central utiliza a Selic para controlar a inflação e estimular ou desacelerar a atividade econômica.
Principais impactos da Taxa Selic no mercado imobiliário
Que o mercado financeiro pode ser diretamente afetado pelas variações da Taxa Selic, disso já sabemos. Agora vamos ver como e por que esses impactos acontecem.
Financiamentos imobiliários
A Taxa Selic é um dos principais fatores que afetam os juros cobrados nos financiamentos imobiliários. Quando a Taxa Selic está em alta, os juros tendem a subir, o que encarece os financiamentos e pode dificultar o acesso à compra de imóveis. Por outro lado, quando a Taxa Selic é reduzida, os juros dos financiamentos também tendem a cair, tornando-os mais atrativos e acessíveis.
Valor dos imóveis
A Taxa Selic também pode influenciar o valor dos imóveis. Em momentos de alta Taxa Selic, é comum observar uma menor demanda por imóveis, o que pode levar a uma redução nos preços. Isso ocorre porque os custos dos financiamentos aumentam e os compradores podem adiar a decisão de compra. Por outro lado, quando a Taxa Selic é reduzida, a demanda por imóveis tende a aumentar, o que pode levar a uma valorização dos imóveis.
Investimentos imobiliários
A taxa Selic também impacta os investidores do mercado imobiliário. Em momentos de alta taxa Selic, os investimentos em imóveis podem se tornar menos atrativos em comparação a outras opções de investimento, como a renda fixa. Isso ocorre porque a rentabilidade dos investimentos imobiliários pode ser impactada pelos juros mais altos. Porém, em momentos de taxa Selic mais baixa, os investimentos imobiliários podem se tornar mais interessantes, oferecendo possibilidade de valorização e renda passiva.
Construção civil e setor imobiliário
A taxa Selic também tem influência sobre a atividade da construção civil e do setor imobiliário como um todo. Em momentos de alta taxa Selic, os custos de financiamento para construção e investimento em empreendimentos imobiliários aumentam, o que pode desacelerar o setor. Por outro lado, quando a taxa Selic é reduzida, os custos diminuem e podem estimular a construção de novos empreendimentos e o desenvolvimento do mercado imobiliário.
A taxa Selic exerce um papel importante no mercado imobiliário, afetando tanto compradores quanto vendedores e investidores. As variações da taxa Selic podem influenciar os juros dos financiamentos imobiliários, o valor dos imóveis, os investimentos no setor imobiliário e a atividade da construção civil.
Como a Taxa Selic pode impactar a venda de consórcio?
A taxa Selic, estabelecida pelo Banco Central, possui influência direta em diversos setores da economia. Entre eles, destaca-se o mercado de consórcios. E se tratando de vendas de consórcio, como essa taxa afeta os consumidores e as administradoras?
O Consórcio é uma forma de aquisição parcelada em que um grupo de pessoas se une com o objetivo de adquirir um bem ou serviço. Cada participante contribui mensalmente com uma quantia que, ao longo do tempo, é utilizada para contemplar um ou mais consorciados por meio de sorteio ou lance. Essa modalidade é comumente utilizada para a compra de automóveis, imóveis e outros bens de valor.
Agora, veja quais fatores podem ser impactados com as variações dessa taxa.
1. Impacto nas parcelas do consórcio
A variação da taxa Selic pode influenciar diretamente o valor das parcelas de um consórcio. Quando a Selic está alta, os reajustes aplicados nos consórcios também tendem a ser elevados. Isso significa que as parcelas serão mais altas, o que pode desestimular os consumidores a adquirirem cotas de consórcios, pois afeta diretamente o custo total do consórcio Por outro lado, quando a Selic está baixa, os reajustes caem e as parcelas do consórcio se tornam mais acessíveis, o que pode impulsionar as vendas.
2. Atualização da Carta de Crédito
Além das parcelas, a taxa Selic também impacta o valor da carta de crédito, sendo assim, o cliente não contemplado, tem o reajuste das parcelas, mas também recebe a atualização da carta de crédito que, ao longo do tempo, é maior que o aumento do saldo devedor. Outro fator a ser considerado é que, para o cliente contemplado que já comprou seu bem, o mesmo também está valorizando, gerando ganhos financeiros muitas vezes superiores ao reajuste das parcelas.
3. Retomada das vendas de consórcios
Quando há uma redução na taxa Selic, é comum observar uma retomada das vendas de consórcios. Com juros mais baixos, o mercado fica aquecido e mais pessoas começam a procurar alternativas para compra de bens. Por outro lado, com a taxa Selic mais alta, o consórcio aparece como única opção viável quando comparado com outras modalidades de crédito diretamente impactadas com pelos juros, , impulsionando o mercado como um todo.
4. Aumento da concorrência entre administradoras
As variações da taxa Selic também podem gerar um aumento na concorrência entre as administradoras de consórcios. Com a redução dos juros, as empresas buscam atrair mais clientes oferecendo condições mais favoráveis, como taxas de administração menores, prazos mais flexíveis e benefícios adicionais. Isso cria um ambiente propício para que os consumidores possam comparar e escolher a administradora que oferece as melhores condições para suas necessidades.
Em resumo, a taxa Selic exerce um papel relevante no mercado de consórcios, influenciando diretamente as vendas e as condições oferecidas aos consumidores.
Se você pretende aprender mais sobre esse universo de consórcios e se tornar um representante da modalidade, podemos te ajudar nisso!
