Por muitos anos as pessoas associaram o consórcio à compra de um bem específico. Não podemos nos esquecer que ele foi criado em um momento em que o brasileiro estava começando a investir na compra de um carro popular.
Com seu sucesso, não demorou para que mais modalidades fossem integradas ao consórcio. Muitas instituições financeiras passaram a trabalhar com a modalidade, assim como foram surgindo administradoras independentes, como a Embracon, que construíram sua reputação ajudando milhares de pessoas a realizarem os seus sonhos.
Para quem não sabe, a administradora é a empresa responsável por todo o processo do consórcio. Para que você tenha segurança, é imprescindível que ela possua autorização do Banco Central do Brasil (Bacen), para que você tenha a certeza de que, com o investimento nas mensalidades, terá acesso à carta de crédito, seja nos sorteios ou com a oferta de um lance.
Além da compra de um carro, o consórcio também permite realizar o investimento em outros tipos de bens, como uma casa, uma moto ou até mesmo um veículo pesado.
Isso já é determinado no momento da simulação de compra de um bem, que é o primeiro passo para se fazer um consórcio.
E, para que a categoria se mantivesse atualizada diante das necessidades dos consumidores, cada vez mais surgiram pessoas interessadas em realizar algum tipo de serviço com o consórcio.
O modelo é o mesmo: você utiliza o valor da carta de crédito e conquista o seu serviço.
Antes de entrar nos detalhes de como o consórcio de serviços funciona, vamos explicar a própria modalidade de consórcio.
Como funciona o consórcio
O consórcio é uma modalidade de compra de bens de alto valor de forma planejada. Ele funciona como uma poupança direcionada a um objetivo em específico. Você não sai com o bem ou o serviço no momento em que fecha o contrato: precisa se comprometer com as mensalidades e participar dos sorteios mensais para a contemplação.
Assim como acontece quando você fecha um contrato para a compra de um carro ou um imóvel, com o consórcio de serviços você investe em uma carta de crédito para adquirir viagens, estudos, cirurgias, reformas e até mesmo festas.
Para dar início a um consórcio de serviços, a mecânica é bem simples. Antes de tudo, é preciso entrar no simulador de consórcio, para identificar o valor da carta de crédito em que deseja investir e definir a quantidade de mensalidades.
O simulador é um mecanismo bem dinâmico: assim que você ajusta a carta e a quantidade de parcelas de acordo com o que você precisa, você já tem o retorno de quanto ficaria a parcela, com acréscimo da taxa de administração, que serve para remunerar a empresa de consórcio pela organização dos grupos, realização dos sorteios e entrega da carta de crédito, e o fundo de reserva, para garantir a saúde financeira dos grupos.
É possível realizar a simulação quantas vezes for necessário. O importante é que você tenha um parâmetro do valor que terá que investir mensalmente antes de fechar o contrato.
Ao selecionar o valor das mensalidades, é importante ficar atento a algumas regras. As administradoras não permitem que o valor da parcela seja superior a 30% dos seus rendimentos mensais, para evitar qualquer tipo de inadimplência. Afinal, o consórcio é uma modalidade de investimento que deve ser usada a seu favor.
Pelo consórcio de serviços, você pode selecionar cartas entre R$ 15 mil e R$ 30 mil, que podem ser divididas entre 20 e 40 mensalidades. Caso o valor seja insuficiente para o que você deseja, sem problemas: você pode contratar mais de uma cota de consórcio e combinar da forma que deseja. Caso queira R$ 50 mil para algum tipo de serviço, por exemplo, pode investir em duas cotas de R$ 25 mil cada. A soma das mensalidades, porém, não pode ultrapassar os 30% dos rendimentos mensais.
Depois da simulação, um especialista de consórcio entra em contato para tirar todas as dúvidas sobre a modalidade e enviar o contrato de adesão. Caso tenha interesse em adquirir mais de uma cota desde já, converse com o especialista. Aliás, leia o contrato com atenção para entender todos os seus direitos e deveres enquanto consorciado.
O que posso comprar com o consórcio de serviços
Diferentemente de outras modalidades, o consórcio de serviços permite realizar uma série de atividades com a carta de crédito. O melhor de tudo é que você não precisa decidir sua utilização com antecedência: somente ao ser contemplado você decide entre os serviços a seguir.
Consórcio de viagens
Já pensou em conhecer a Europa, fazer um tour por países da Ásia ou dedicar um bom tempo para conhecer diversas cidades brasileiras?
Com o consórcio de viagens, você pode planejar a viagem de férias que sempre quis: seja para um mochilão individual ou uma viagem inesquecível com a família, com o consórcio você tem a possibilidade de fechar um serviço com uma agência, por exemplo, que pode organizar passagem, hospedagem, passeios, etc, para que você tenha a melhor experiência possível.
Antes de determinar o valor da carta de crédito, vale a pena pesquisar o valor total da viagem - para você e para a família, se for o caso.
Você pode fechar um pacote inteiro ou parte do serviço de uma viagem que deseja realizar. Pode ser para turismo, curtir as férias, conhecer lugares, visitar os familiares distantes: são inúmeras as possibilidades do consórcio de viagens.
Ao programar a viagem, fique atento ao tempo de pagamento do consórcio, para não se frustrar enquanto espera o sorteio - a não ser que pretenda oferecer um lance, claro, que é um valor a mais que cada consorciado pode tentar com o objetivo de ser contemplado com antecedência.
Consórcio de estética
As pessoas optam por realizar procedimentos estéticos por diversos motivos. Porém, é preciso considerar todas as variáveis ao optar por uma intervenção desse tipo, já que ela é irreversível e, se não for feita com cuidado, pode trazer alguns prejuízos.
Antes de tudo, é preciso acompanhamento médico e contar com especialistas das áreas.
Um procedimento cirúrgico pode ser mais caro do que você imagina. Seja para fins estéticos ou para melhorar a saúde, procedimentos dessa natureza exigem cuidado na hora de selecionar clínicas e profissionais especializados.
Todo profissional de cirurgia plástica precisa de certificação da Sociedade Brasileira de Cirurgia Plástica (SBCP) para poder trabalhar. Você pode verificar a lista de especialistas no site da SBCP.
Confira algumas das cirurgias que podem ser feitas com o consórcio de estética:
Blefaroplastia: cirurgia nos olhos
Gastrectomia: cirurgia no estômago
Rinoplastia: cirurgia no nariz
Otoplastia: cirurgia das orelhas
Mentoplastia: cirurgia no queixo
Mamoplastia: aumento ou diminuição das mamas
Abdominoplastia, Lipoaspiração ou a Lipoescultura: cirurgia na barriga
Lifting facial: para rejuvenescer o rosto
Implante capilar: para resolver queda de cabelo
Preenchimento facial: para modificar os volumes faciais
Por ser uma modalidade planejada, não é recomendado investir nessa categoria se o caso for de extrema urgência. É preciso ter calma, planejamento e saber muito bem como pretende direcionar a carta de crédito quando for contemplado.
Consórcio de estudos
Investir na vida acadêmica é algo que requer esforço e muito cuidado. Muitos pais já começam a se preocupar em como poupar para que seus filhos garantam um estudo de qualidade logo na etapa da primeira infância.
Para garantir que tenham um estudo de qualidade, podem começar a investir em um consórcio de estudos. Ele pode ser aplicado tanto para pagar a universidade, como escolas particulares, cursos, pós-graduação, MBA, mestrado e até mesmo um intercâmbio.
Antes de selecionar a carta de crédito, veja qual a finalidade do consórcio de educação, para ter uma boa ideia de onde direcioná-la quando for contemplado. Com organização e planejamento, você pode investir com tranquilidade em uma etapa importante para o seu desenvolvimento profissional - ou dos seus filhos.
Consórcio de reformas e decoração
Enquanto algumas pessoas seguem com o sonho de comprar uma casa ou apartamento, outras tentam se organizar para reformar o local em que moram.
É natural que as pessoas pensem em uma reforma. Além de dar uma nova cara ao lar, com uma boa reforma você tem a possibilidade de receber mais amigos e tornar o ambiente mais confortável para os seus familiares.
Você pode investir em uma churrasqueira, piscina, jardinagem ou até mesmo estender mais um cômodo na sua casa. Também pode refazer as pinturas, subir mais um andar da casa ou redecorar o seu apartamento.
Se você tiver um empreendimento, também pode contar com o consórcio de reformas para dar uma repaginada no seu escritório ou estabelecimento.
São tantas opções, que muitas vezes uma reforma abrange diversos fornecedores diferentes. Na hora da contemplação, é preciso repassar à administradora os orçamentos, para que o valor seja transferido diretamente.
Consórcio de festa
Sua filha chegou a adolescência e faz aquela pergunta que, geralmente, causa uma preocupação financeira aos pais: e a festa de 15 anos?
Com o consórcio de festa, você pode se preparar não só para este momento, como para outros: primeiro aniversário do filho, comemoração significativa com os integrantes da família, festas de 30 anos e diversas outras ocasiões.
Se você tiver um empreendimento, também pode contar com o consórcio para a reunião anual ou para uma celebração em específico.
Consórcio de casamento
Você já pensou em planejar um casamento? É um exercício complicado. É preciso pensar em: buffet, convidados, fotógrafos, vídeo, iluminação, decoração, comidas, bebidas, igreja, padrinhos, segurança, local da cerimônia, local da festa… E a lista se alonga.
Já deu pra perceber por que os noivos ficam tão nervosos no período de organização, não é mesmo?
Hoje em dia existem especialistas e empresas dedicadas a cuidar de todas as etapas do seu casamento. Basta você indicar o que realmente deseja na sua festa e acertar os detalhes antecipadamente, para que tudo dê certo.
Você pode trabalhar com esse tipo de serviço e redirecionar o valor da carta de crédito diretamente a eles, por exemplo. Mas, se quiser organizar cada detalhe, pode repassar os orçamentos à administradora na hora de ser contemplado pelo consórcio de casamento.
Além do casamento em si, é possível investir em bodas de prata, ouro, diamante - ou seja, a que preferir.
Aproveite para contar com a colaboração dos pais e padrinhos na hora de pagar as mensalidades. Fala se não é um presente que realmente vale a pena?
Como posso ser contemplado com consórcio de serviços?
Assim como acontece com outras modalidades, no consórcio de serviços você pode ser contemplado tanto por sorteio, como por lance.
Nenhuma administradora pode garantir quando você será contemplado - isso pode acontecer do primeiro ao último mês de pagamento da sua cota.
Para garantir isonomia em todo o processo, a administradora se baseia na numeração da Lotérica Federal para os sorteios. A numeração final equivale à numeração da sua cota.
Caso queira ser contemplado de forma antecipada, você pode tentar o lance. O lance é um valor a mais que você oferta dentro de uma assembleia. Pela mecânica convencional, o lance que representa a quitação de maior percentual de uma carta, em uma determinada assembleia mensal, é o contemplado.
Se o seu valor for o maior, você quita as últimas mensalidades com o lance e entra no processo de contemplação. Mas, caso outro consorciado seja o felizardo, não se preocupe: o valor não é debitado, e você pode fazer a tentativa nos meses seguintes.
Conheça os tipos de lance
Lance livre
O lance livre é a modalidade mais comum e utilizada pelos consorciados. Você faz o registro do valor antes da assembleia; se o valor que você ofertar for o maior, você é contemplado. Essa modalidade geralmente está disponível em todos os grupos.
Lance fixo
Nessa modalidade, o consorciado tem condições de prefixar um percentual para o valor do lance. Pode ser 25% ou 50% do total da carta de crédito, dependendo das regras do seu grupo de consorciados.
Nem todos os grupos dão essa possibilidade. Com o lance fixo, acontece o seguinte: a administradora lista todos os consorciados interessados nesse tipo de lance e realiza um sorteio somente entre eles, para definir o vencedor.
Lance embutido
Dentro da modalidade de lance fixo, você pode utilizar a própria carta de crédito como oferta de lance. Trata-se do lance embutido.
Se estiver investindo em uma carta de consórcio imobiliário de R$ 300 mil, por exemplo, pode descontar 25% desse montante para fazer a oferta de um lance. Ao ser contemplado dessa forma, você recebe uma carta de crédito de R$ 225 mil - e o valor de R$ 75 mil, utilizado como lance, ajuda a pagar as mensalidades restantes do consórcio.
É uma ótima oportunidade para quem está descapitalizado ou quer abrir mão de parte da sua cota para ser contemplado mais rápido. Porém, é preciso observar as regras do grupo, para ver se existe essa possibilidade.
Lance com FGTS
Essa opção é exclusiva para quem investe em consórcio imobiliário. Você pode utilizar os recursos do FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) com o objetivo de fazer a oferta de um lance para a conquista da sua casa ou apartamento.
Lance Troca de Chaves
Essa modalidade é específica para troca de veículos. Se você tem interesse em fazer um consórcio de automóveis para a compra de um novo ou seminovo, também pode utilizar o seu veículo usado como oferta de lance.
Utilização da carta de crédito
Seja por meio do sorteio ou do lance, o uso da carta de crédito possui as mesmas regras para todos os tipos de consórcio.
Antes de tudo, se você selecionou o consórcio de serviços, precisa utilizar a carta de crédito exclusivamente para essa finalidade. Não pode trocar para a compra de um automóvel ou imóvel, por exemplo.
Dependendo do prazo selecionado, uma carta de crédito pode passar por reajustes até a contemplação. Por isso mesmo, o valor da carta pode ser maior do que quando você contratou. E, caso não tenha tido alguma variação na renda mensal, pode acontecer de, na contemplação, a mensalidade ultrapassar 30% dos rendimentos. Neste caso, a administradora pede a indicação de um devedor solidário, que irá compartilhar a dívida com o proprietário da cota.
Outro ponto importante: é preciso estar com a situação regularizada nos órgãos de proteção ao crédito para ser contemplado com a carta. A administradora faz essas exigências porque, ao entregar a carta de crédito, em muitos casos o consorciado continua com saldo devedor. Para evitar qualquer tipo de inadimplência, que possa prejudicar o fundo comum dos grupos de consórcio, a análise de crédito é um processo importante antes de entregar a carta ao contemplado.
Ao selecionar o consórcio de serviços, você pode escolher sua utilização para qualquer uma das possibilidades: viagens, estudos, reforma, cirurgias e festas, conforme explicamos anteriormente.
Caso o valor da sua carta de crédito seja maior que o serviço que deseja adquirir, você pode usar o saldo restante para quitar parte da dívida do consórcio. Mas, se o saldo for insuficiente, não se preocupe. Negocie com a empresa ou fornecedor para completar o valor do serviço com os seus próprios recursos.
A vantagem é que a carta de crédito dá poder de compra à vista. Utilize isso como forma de negociação: isso pode gerar um bom desconto na aquisição do serviço que deseja.
Importante frisar que o dinheiro da carta de crédito não passa pela conta corrente do consorciado. É preciso negociar com os fornecedores e empresas responsáveis pelo serviço para, então, solicitar o valor à administradora.
Vantagens do consórcio de serviços
Muitas pessoas têm receio de investir em consórcio por se tratar de um investimento a longo prazo em um bem específico.
Uma das maiores vantagens do consórcio de serviços é servir como um segmento de entrada: a partir do momento em que mais pessoas se interessam pela modalidade, passam a conhecer o sistema, entender a sua dinâmica e a considerar a compra de mais bens através da modalidade.
Comparado a outras formas de parcelamento, o consórcio permite mais flexibilidade e economia. Você consegue organizar melhor o seu planejamento familiar e conta com a segurança de um sistema transparente.
A Embracon, por exemplo, trabalha há mais de 30 anos na realização de sonhos de milhares de pessoas. Muitas pessoas conquistaram casas e carros, sem precisar se endividar ou ficar com o sentimento de que pagaram muito mais caro pelo bem do que ele realmente vale.
Com o consórcio de serviços, as pessoas podem contar com a facilidade de investir em estudos, viagens, reformas, enfim, em busca de uma melhor qualidade de vida pessoal e profissional, sem ter que pagar mais caro. Faça uma simulação e confira as vantagens do consórcio de serviços. E, se tiver alguma dúvida, conte conosco!
