Muitos brasileiros ainda sonham com a tão sonhada casa própria e, na verdade, é uma grande conquista para quem quer estabilidade e garantir o conforto da família. Acontece que, na maioria das vezes, realizar esse sonho não é tão fácil, ainda mais com valores de investimentos tão altos.
Ainda assim, é totalmente possível fazer com que esse sonho se concretize com o auxílio correto. Atualmente, temos o consórcio de imóveis que facilita esse processo, além de ser uma ótima oportunidade para pessoas que não possuem condições de fazer uma aquisição à vista ou não consegue assumir as parcelas de um financiamento.
Se você chegou até aqui, é porque está interessado em saber o que é consórcio imobiliário e qual é o segredo em garantir a casa própria. Neste artigo vamos te contar tudo sobre como funciona o consórcio para comprar sua casa e conhecer os principais cuidados que devem ser tomados ao adquirir uma cota.
Entenda o que é consórcio imobiliário e como funciona
Para começar explicando o que é consórcio imobiliário e como funciona de forma simples, tenha em mente um grupo de pessoas com o mesmo objetivo de adquirir um imóvel, mas nenhuma delas tem a quantia solicitada para compra. Ao se organizarem para contribuir mensalmente, essas pessoas terão a possibilidade de adquirir ao menos um imóvel à vista por mês.
Com a compra realizada são feitos sorteios para decidir que, entre os membros do grupo, poderá ficar com o imóvel. Para isso, é necessário que essas pessoas contribuam até o final do prazo estabelecido, mesmo após a contemplação. Dessa forma, todos conseguem conquistar seu objetivo independente do prazo.
Fica sob responsabilidade da empresa contratada administrar a poupança formada pelo grupo e assegura que os participantes cumpram suas obrigações financeiras.
Para esclarecer, o consórcio de imóveis é uma espécie de poupança coletiva, com menor custo benefício destinado à compra de um bem previamente definido.
Na prática, existem ainda mais algumas características importantes que você deve conhecer antes de resolver fechar negócio. São elas:
Juros e taxas do Consórcio Imobiliário
Uma das grandes vantagens quando o assunto é consórcio imobiliário, é que não existe cobrança de juros.
Com a isenção de juros sobre o valor do crédito contratado, essa é uma excelente opção para quem não quer fazer investimentos altíssimos para ter o mesmo resultado. No final das contas, os consorciados precisam arcar somente com algumas taxas pré-estabelecidas pelas administradoras de consórcio, como:
- taxa de administração: referente à remuneração da administradora pela gestão do consórcio;
- fundo comum: é o percentual da parcela que compõe o caixa do grupo a ser utilizado para o custeio das cartas de crédito;
- seguro: incluindo seguro de vida e de quebra de garantia;
- fundo de reserva: reservado para a proteção e funcionamento do grupo em alguns casos, como se ocorrer inadimplência de algum membro. Se houver esse tipo de recurso no encerramento do grupo este valor é restituído proporcionalmente aos consorciados.
Levando em consideração o que é consórcio imobiliário, você tem uma alternativa muito mais em conta, já que suas taxas causam um impacto muito menor nas parcelas mensais. Você pode estudar os valores antes de continuar.
Nível de burocracia
Não são apenas os valores altos, toda a burocracia envolvida também é um ponto que acaba afastando a maioria da pessoas dos financiamentos. Sendo assim, essa é mais uma vantagem que faz o consórcio se destacar, uma vez que sua adesão é muito mais simples e não existem valores intermediários ou de entrada.
Essa categoria costuma ter uma análise de crédito mais flexível, o que torna as coisas bem mais fáceis para quem não tem como comprovar uma renda fixa, como os trabalhadores autônomos, por exemplo.
Formas de contemplação do Consórcio Imobiliário
Agora que você já sabe o que é consórcio imobiliário, chegou a hora se entender o que é contemplação. A forma mais comum em ser contemplado em consórcio é por meio dos sorteios, que ocorrem em assembleias mensais, condicionadas ao resultado da Loteria Federal.
Este é um processo que proporciona chances iguais a todos os participantes que estão com os pagamentos em dia. A quantidade de cotas sorteadas vai depender da saúde financeira do Fundo de Reserva de cada grupo.
O que muitos não sabem é que existe outra maneira de saúde financeira do Fundo de Reserva de cada grupo em um consórcio, que está relacionada à oferta de lances, que funcionam como adiantamentos do restante do valor a ser pago.
Essa opção torna o consórcio mais atrativo para que tem uma reserva financeira, pois essa pessoa tem mais chances de ser contemplada, mantendo as demais parcelas até o final do contrato.
Existem 3 principais tipos de lances em um consórcio de imóveis, são eles:
1. Lance fixo
Nesse tipo de lance a administradora estipula um valor fixo, que corresponde a um percentual X do valor da carta de crédito (30% do valor total, por exemplo). Assim, em um consórcio imobiliário cujo imóvel seja estimado em R$ 200 mil, o valor do lance fixo seria de R$ 60 mil.
Daí surge uma pergunta: se o lance é fixo e todos os consorciados oferecem o mesmo percentual, como haverá um ganhador?
A administradora estabelece critérios para definir o ganhador. Uma das possíveis formas é realizar um sorteio somente com as pessoas que oferecem o lance fixo. Nesse caso, trata-se de outro sorteio, e não do sorteio comum em que todos os consorciados participam sem a necessidade de oferecer lance.
2. Lance livre
Uma das estratégias mais utilizadas para quem quer saber o que é consórcio imobiliário: lance livre. Nesse caso, como o nome sugere, o consorciado pode ofertar o valor que desejar.
Teoricamente ele poderia dar um lance que varia entre 1% e 100% da carta de crédito. Mas, geralmente, existe um valor de lance mínimo (10% da carta de crédito, por exemplo). O ganhador será a pessoa que oferecer o maior lance do dia.
Na verdade, os lances equivalem a uma quantidade específica de parcelas que o consorciado resolve pagar antecipadamente para reduzir o seu tempo de espera.
No caso de empates, a administradora terá que usar critérios para definir o ganhador. Esses critérios vêm registrados no contrato de adesão.
3. O que é consórcio imobiliário com lance embutido
Temos aqui a possibilidade de oferecer uma porcentagem do valor da própria carta de crédito como lance, abatendo a quantia do valor final a ser recebido. Essa é uma foma de dar ao consorciado a possibilidade de tentar antecipar a contemplação mesmo sem ter dinheiro para ofertar o lance. Cada grupo tem regras específicas sobre o uso do lance embutido, então é necessário consultar as regras do seu grupo antes de optar por essa oferta.
Saiba que cuidados você deve tomar antes de contratar
Antes de optar pela contratação de um consórcio de imóveis, é necessário analisar se a administradora está registrada no Banco Central. Isso é extremamente importante, uma vez que as empresas que possuem tal autorização podem administrar consórcios, uma medida essencial para garantir sua segurança.
Você também precisa estar alerta as às condições estabelecidas por cada administradora para garantir que estão dentro do seu perfil. Na sequência, os principais termos do contrato que você precisa estudar são as taxas cobradas, o valor do crédito, o prazo para pagamento e as condições de contemplação.
É válido ressaltar que, ao ser contemplado e adquirir seu imóvel, você precisa pagar as parcelas do consórcio normalmente. Também é importante lembrar que, ao conquistar a casa dos sonhos, também haverá novas despesas relativas ao imóvel. Por esse motivo, um bom planejamento financeiro se torna fundamental!
E aí, já entendeu o que é consórcio imobiliário? Se tem interesse entre em contato com a gente, e veja como é possível realizar o sonho de ter a casa própria com parcelas que cabem no seu bolso.
