Quando se trata de dívidas, muitos sentem uma mistura de ansiedade e frustração. A sensação de estar sobrecarregado financeiramente pode ser avassaladora, mas não precisa ser assim para sempre.
Se você está determinado a assumir o controle de suas finanças e livrar-se das dívidas, este guia de cinco dicas práticas irá ajudá-lo a fazer isso sem perder a cabeça. Mas antes, entenda a importância de uma boa educação financeira, e de quebra daremos uma dica bônus de quitar dívida rapidamente.
Entenda a importância da educação financeira antes de quitar dívida
Não basta apenas se preocupar em guardar dinheiro para quitar dívida. Atualmente, é crucial ter uma dimensão de como o uso racional das finanças faz diferença na sua rotina. Com paciência e prudência, é simples evitar uma série de situações complicadas que envolvem a administração dos recursos financeiros, como:
ficar dependente do cheque especial para cobrir as contas do mês;
gastar mais do que recebe mensalmente;
pegar empréstimos sem ter condições de pagar as parcelas no prazo combinado;
entrar na lista dos que têm o nome sujo no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).
É certo que você quer passar longe desses problemas, não é verdade? Então, vale a pena seguir algumas dicas para administrar as finanças com responsabilidade, por exemplo:
pesquisar antes de comprar medicamentos e itens do dia a dia (produtos de limpeza, alimentos, roupas etc.);
contar com um planejamento de curto, médio e longo prazos para adquirir itens;
listar as receitas e despesas fixas mensalmente;
evitar gastos supérfluos;
usar parte do dinheiro recebido para aplicar e aumentar a renda.
5 dicas para quitar dívida
Veja abaixo as 5 dicas que separamos para que você consiga quitar dívida.
Fazer um apanhado geral de todas as dívidas pendentes
O primeiro passo para quitar dívidas é entender exatamente o que você deve e para quem. Faça um levantamento completo de todas as suas dívidas pendentes, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais ou financiamentos de carro. Anote o valor devido, a taxa de juros e as datas de vencimento.
Ao ter uma visão abrangente de suas dívidas, você estará mais bem equipado para desenvolver um plano de ação claro e realista para pagá-las.
Definir prioridade de pagamento
Após listar todas as suas dívidas, é hora de definir uma ordem de prioridade para pagá-las. Uma abordagem comum é classificar suas dívidas com base nas taxas de juros. Dê prioridade àquelas com as taxas mais altas, pois essas são as que estão se acumulando mais rapidamente
Por exemplo, se você tem um cartão de crédito com uma taxa de juros de 20% ao ano e um empréstimo pessoal com uma taxa de 10% ao ano, é sensato concentrar seus esforços em pagar o cartão de crédito primeiro.
Buscar formas de negociação
Muitas vezes, as instituições financeiras estão dispostas a negociar condições de pagamento mais favoráveis com seus clientes. O que pode incluir reduções nas taxas de juros, planos de pagamento parcelados ou até mesmo descontos em pagamentos únicos.
Não hesite em entrar em contato com seus credores para discutir suas opções. Explique sua situação financeira e demonstre seu comprometimento em quitar a dívida. Você pode se surpreender com as soluções que podem ser encontradas por meio da negociação direta.
Evitar dívidas novas com juros altos
Enquanto trabalha para pagar suas dívidas existentes, é crucial evitar contrair novas dívidas que possam piorar sua situação financeira. Isso significa ser cauteloso ao considerar opções de financiamento ou empréstimos que cobrem altas taxas de juros.
Antes de assumir qualquer nova dívida, faça uma avaliação cuidadosa de suas finanças e considere se você realmente pode arcar com os pagamentos. Se possível, busque alternativas mais acessíveis, como economizar para fazer uma compra ou procurar por opções de financiamento com taxas de juros mais baixas.
Participar do consórcio
Uma alternativa inteligente para quem deseja evitar dívidas com juros altos é participar de um consórcio. Nesse modelo, um grupo de pessoas se une para comprar um bem de alto valor, como um carro ou uma casa, por meio de contribuições mensais.
Cada mês, um membro é sorteado e recebe o valor total para realizar a compra. Essa abordagem permite adquirir bens sem recorrer a empréstimos com juros exorbitantes. Além disso, ao participar de um consórcio, você estará comprometido com um plano de pagamento disciplinado, o que pode ajudá-lo a evitar dívidas desnecessárias.
Quitar dívida pode parecer uma tarefa assustadora, mas com planejamento cuidadoso e disciplina financeira, é possível alcançar esse objetivo sem perder a cabeça. Ao seguir estas cinco dicas, você estará no caminho certo para recuperar sua estabilidade financeira e construir um futuro mais sólido e livre de dívidas.
Como quitar dívida sem dor de cabeça?
Para romper o ciclo de endividamento de uma vez por todas, é necessário aprender a equacionar melhor seus gastos partindo do quanto você recebe mensalmente e o quanto possui de dívidas.
Com isso em mente, elabore um planejamento financeiro e trace prioridades de pagamentos. Especialistas dizem que a formulação de uma lista ou tabela para inserir todos os compromissos financeiros e ter uma visualização mais ampla de como poderá lidar com seus custos mensais, pode ajudar a definir uma estratégia para a quitação das dívidas antigas.
A sugestão principal é acabar com os débitos que possuem juros maiores, como o cheque especial, trocando por dívidas mais baratas. Outra possibilidade é renegociar a dívida diretamente com o credor.
Ao visualizar as finanças organizadas, acredite: você vai ter uma noção mais ampla de como se livrar das dívidas e lidar melhor com seus custos mensais.
Como o consórcio pode ajudar a quitar dívida?
O consórcio pode ser uma ferramenta útil para ajudar a quitar dívida de algumas maneiras.
Ao participar de um consórcio, você se compromete a contribuir com pagamentos regulares ao longo do tempo.
Esses pagamentos mensais são planejados e exigem disciplina financeira para serem mantidos. Esse tipo de disciplina pode ser útil para quem está tentando pagar dívidas, pois ajuda a manter uma mentalidade financeira responsável e a evitar novas dívidas.
Além disso, ao contrário de muitos tipos de empréstimos e financiamentos, o consórcio geralmente não cobra juros sobre as contribuições mensais. Isso significa que, ao longo do tempo, você pode economizar significativamente em comparação com a obtenção de um empréstimo ou financiamento com juros altos para pagar suas dívidas.
Se você for contemplado durante o consórcio, isto é, se for sorteado ou se ofertar um lance vencedor, você pode usar o valor recebido para quitar suas dívidas existentes. Isso proporciona uma oportunidade de reduzir sua carga de dívida de forma significativa ou até mesmo liquidá-la completamente, dependendo do valor contemplado.
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