O consórcio é a melhor forma de investir em um bem de alto valor porque você não precisa comprometer seus rendimentos mensais para realizar seus sonhos.
Digamos, por exemplo, que você queira comprar a sua casa própria. Trata-se de um planejamento a longo prazo, que envolve muitas variáveis, como bairro, tamanho do terreno, materiais para a construção e até mesmo todo o acabamento e decoração. Em todas essas etapas, você precisa investir um bom montante de dinheiro e, muitas vezes, podemos destinar mais do que deveríamos por conta de algum senso de urgência.
Afinal, se você mora em um aluguel, precisa ter a sua casa o quanto antes, para deixar de pagar as mensalidades de moradia.
Por conta da pressa de adquirir um bem o quanto antes, muitas pessoas acabam realizando a compra sem planejamento. E, com isso, acabam tendo que pagar um valor dobrado ou até mais do que um bem realmente vale. Um exemplo disso é o financiamento: quando você opta por procurar uma instituição financeira para viabilizar uma compra de um bem, você precisa pagar valor de entrada e, também, os juros das mensalidades. Quanto maior a quantidade de parcelas, maior a incidência de juros a ser pago.
O consórcio, por outro lado, não permite ter acesso imediato ao bem. Na verdade, você determina o valor que deseja pagar pela carta de crédito, que corresponde ao bem. E também a quantidade de parcelas. A vantagem é que você economiza bastante ao longo do processo, porque não precisa pagar juros e nem mesmo valor de entrada.
Além de tudo, o consórcio é uma modalidade mais flexível que as demais. Você pode fazer uma cota mesmo que tenha o nome sujo, por exemplo. Até que seja contemplado, entretanto, precisa resolver a situação, já que a administradora realiza o processo de análise de crédito.
De forma planejada e muito mais econômica, o consórcio se apresenta como uma excelente opção para você aumentar o seu patrimônio. Isso pode acontecer de diversas formas. Para que você entenda melhor como a modalidade pode ajudá-lo, confira nosso guia a seguir.
O que é e como funciona o consórcio
Para que possa contar com o consórcio na construção e no aumento do seu patrimônio, é importante entender como a modalidade funciona.
O consórcio permite a compra de um bem de alto valor, que pode ser parcelado da forma que você escolher. Cada bem possui seu limite de cartão de crédito, que é o valor correspondente para a sua compra.
Do começo ao fim, o consórcio é feito por intermédio de uma administradora, que precisa ter autorização do Banco Central do Brasil (Bacen) para sua devida operação. É possível consultar o ranking do Bacen para verificar as instituições autorizadas. A Embracon, por exemplo, é uma administradora com mais de 30 anos de história, ajudando milhares de brasileiros a realizarem seus sonhos por meio do consórcio.
Após selecionar a administradora, o próximo passo é identificar o bem em que deseja investir. Pela Embracon, você pode investir nas cartas de crédito de:
Automóveis: para a compra do seu modelo zero km ou seminovo.
Moto: para quem deseja ter a moto dos sonhos ou até mesmo um modelo para trabalhar ou lidar com o dia a dia.
Imóveis: para a compra da casa própria, apartamento decorado, apartamento na planta, terreno ou até mesmo empreendimentos comerciais.
Serviços: com cartas de crédito de até R$ 30 mil, você pode investir na reforma da sua casa, viagens, intercâmbio, cirurgias estéticas, festas e até mesmo o casamento dos seus sonhos.
Veículos pesados: para quem quer planejar a compra de uma van, caminhão, carreta, ônibus ou até maquinários agrícolas.
Após identificar o tipo de bem que deseja investir, você já pode fazer a sua simulação.
Simulação de consórcio: como funciona
Ao acessar o site da administradora, você pode identificar o bem em que deseja investir. Então, o site já redireciona para a simulação do seu consórcio.
Esse mecanismo é uma forma de identificar o melhor valor de mensalidade para o bem que deseja comprar.
A primeira informação pedida é o valor da carta de crédito. Esse valor pode ser diferente dependendo do bem: caso queira investir em um consórcio de automóveis, por exemplo, pode selecionar uma cota de até R$ 100 mil; mas, se deseja investir em um imóvel, o limite é maior e chega a R$ 500 mil.
Caso precise de um valor maior para a sua compra, você pode investir em mais de uma cota. Porém, a soma dos valores das cotas (ou de apenas uma cota) não pode ser maior que 30% dos seus rendimentos mensais. As administradoras seguem essa regra para impedir casos de inadimplência, que podem colocar os demais integrantes em risco. Como o dinheiro das mensalidades vai para o fundo comum, responsável pelas contemplações, sempre que um ou mais consorciados deixam de pagar pela mensalidade podem colocar o grupo em risco.
É possível simular o seu bem quantas vezes quiser. O mais importante é identificar o melhor valor de mensalidade, que esteja dentro de seu planejamento mensal.
Como retorno, você já sabe o valor da mensalidade, com a inclusão das taxas de consórcio:
Taxa de administração: que é cobrada para remunerar a empresa de consórcio por todos os serviços realizados, como simulação de consórcio, formação dos grupos, entrega das cartas de crédito, entre outros serviços.
Fundo de reserva: as administradoras fazem essa cobrança para cobrir casos de inadimplência nos grupos de consórcio. Se, até o encerramento do grupo, não houver casos de inadimplência (ou houver poucos casos), o valor do fundo de reserva é devolvido aos integrantes do grupo.
O processo de fechar a assinatura do contrato é feito com o apoio de um especialista de consórcio, que entra em contato tirando todas as suas dúvidas. Após a assinatura, você se torna um consorciado e é inserido em um grupo, que reúne pessoas com interesses parecidos com o seu.
Como funcionam as contemplações
Para ter acesso ao bem que selecionou, você precisa participar das assembleias. As administradoras só permitem a participação de consorciados que estejam com o pagamento das mensalidades em dia.
Ao se tornar consorciado, você recebe acesso à Área de Clientes, onde pode visualizar todos os seus dados, incluindo a numeração de sua cota, que serve como referência para os sorteios.
Pelo consórcio, você pode ser contemplado de duas formas:
Sorteios: a Embracon conta com a Loteria Federal para a realização deste procedimento.
Oferta de lances: caso queira antecipar a aquisição da sua casa, você pode fazer a oferta de um lance.
Independente da forma em que for contemplado, você terá que passar pela análise de crédito, momento em que a administradora faz a checagem de todos os dados pessoais, consulta seu nome nos órgãos de proteção ao crédito e verifica se o valor das mensalidades não ultrapassa 30% de seus rendimentos mensais.
Vale lembrar que, a cada ano, são feitos reajustes nas mensalidades, por conta da inflação. Isso acontece a cada aniversário anual da sua cota. Para isso, as administradoras utilizam como base índices como INCC (Índice Nacional de Custo de Construção) e IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Os percentuais são diretamente aplicados na carta de crédito do consorciado. Então, a administradora recalcula o valor nas mensalidades, para que o poder de compra do consorciado seja protegido com a desvalorização da moeda. Dessa forma, ao ser contemplado, você terá acesso a um valor de carta maior do que o previamente simulado, que vai permitir a compra do bem que selecionou sem nenhum tipo de prejuízo.
Caso passe pela análise de crédito, você pode finalmente utilizar a sua carta para a compra do bem que selecionou. Vale ressaltar que a carta de crédito possui poder de compra à vista, o que permite uma boa margem de negociação na sua transação. Aproveite para pesquisar com calma e ter uma boa experiência de compra.
Se o bem tiver um valor maior do que a sua carta de crédito, você pode negociar diretamente com o proprietário uma forma de completar o valor com os seus próprios recursos, ou seja, a administradora não bloqueia a liberação da carta. Mas, se quiser comprar um bem de valor inferior à sua carta de crédito, você pode utilizar até 10% do total da carta para lidar com despesas burocráticas, como idas ao cartório, transferência de propriedade etc.
Agora que você já sabe como funciona o consórcio, vamos trazer algumas opções para que possa investir em seu patrimônio por essa modalidade.
Como aumentar meu patrimônio com o consórcio
O consórcio é a melhor forma de investir em um bem como patrimônio. De forma planejada, você determina o quanto quer direcionar para o seu investimento e contar com toda a credibilidade do consórcio para as suas conquistas.
A seguir, vamos apresentar algumas opções para aumentar o patrimônio com o consórcio.
Compra de um terreno
Por meio do consórcio de imóveis, você pode investir em um terreno para a construção do que desejar.
Com um terreno, você pode construir da forma que quiser - com a ajuda de especialistas como engenheiros e arquitetos, claro!
Pesquise por locais que possam atrair pessoas interessadas na futura compra ou aluguel do imóvel que construir. Você pode pesquisar o valor por metro quadrado na cidade em que mora ou fazer uma boa pesquisa de campo, conversando com pessoas que moram no bairro, verificando quais são os locais mais próximos (como padarias, supermercados, hospitais etc) e até mesmo se o bairro é ou não barulhento, por exemplo.
Com o valor da carta de crédito, você pode comprar o terreno de forma integral e até mesmo lidar com a construção do imóvel que deseja - pode ser uma casa na cidade, uma casa de campo ou até mesmo um empreendimento comercial.
É possível capitalizar de diversas formas: você pode colocar o seu imóvel para alugar, para ter uma renda mensalmente; utilizá-lo para aluguel por temporada, com a ajuda de plataformas como Airbnb, e até mesmo vender no futuro, para ter um lucro na transação.
Quanto mais bem organizado tiver o seu imóvel, maiores são as chances de se ter bons rendimentos no futuro, seja por aluguel ou por venda. Avalie com calma as suas opções e pesquise os melhores locais para a compra do seu terreno.
Compra de um imóvel pronto
Também é possível comprar um apartamento ou casa já decorados com o consórcio de imóveis.
Para o seu patrimônio, é necessário que você já tenha a sua própria moradia instalada. Dessa forma, você não precisa da mesma urgência na compra do segundo imóvel - o que dá a possibilidade de pagar as mensalidades do consórcio com mais calma e pesquisar um local que possa atrair possíveis moradores.
Não é preciso considerar apenas a cidade em que mora. Considere a compra de imóveis em cidades em que o valor médio por metro quadrado seja mais em conta, como uma cidade no campo ou até mesmo vizinha de uma metrópole, por exemplo.
Caso o local precise de uma repaginada, conte com o consórcio de serviços para fazer uma boa reforma e deixá-la mais adequada para venda ou aluguel.
Compra de uma frota de veículos
Outra forma de aumentar o seu patrimônio é por meio da compra de uma frota de veículos. Você pode investir tanto em carros particulares, que podem ser alugados por quem deseja trabalhar como motorista de aplicativo ou simplesmente querem usá-los para passeio, ou até mesmo vender por um valor mais elevado.
Como o consórcio possibilita a compra à vista com a carta de crédito, você pode determinar um valor maior na venda e, assim, obter um lucro na transação.
Por meio do consórcio de veículos pesados, você também pode investir em frotas de vans, caminhões e até mesmo ônibus, para vender para empresas ou pessoas que fazem algum tipo de prestação de serviço em empresas de frete, turismo, entre outras.
Dicas para aumentar seu patrimônio
A constituição de um patrimônio é essencial para quem deseja ter uma boa saúde financeira. Além de garantir mais renda em seu orçamento pessoal, você pode ter uma boa ‘cobertura’ para lidar com situações difíceis, como a possível venda de um bem, por exemplo.
Embora o patrimônio envolva compras em alto valor, com planejamento, calma e, principalmente, apoio de toda a família, você pode dar o primeiro passo o quanto antes para atingir seus objetivos.
Confira nosso passo a passo para construir o seu patrimônio.
Mantenha controle de suas finanças
Um dos passos mais importantes para aumentar o seu patrimônio é ter total controle de suas finanças.
Isso significa saber o quanto você ganha e o quanto gasta por mês. Pode parecer uma forma simples de controle, mas o fato é que muitas pessoas acabam pecando justamente nessa etapa.
Para isso, você pode contar com o uso de uma planilha. Organize seus gastos por categorias, como custos fixos (aluguel, parcela de um carro, contas de água, luz etc) e custos variáveis (como faturas de cartão de crédito e alguma dívida em aberto). É necessário ter o hábito de atualizar a sua planilha com frequência, para saber como destinar o seu dinheiro de forma correta.
Caso você gaste mais do que ganha, precisa tomar alguma medida para diminuir os gastos supérfluos. Sempre que sobrar dinheiro, tenha o cuidado de deixá-lo em uma conta apartada de sua conta corrente, para não correr o risco de gastá-lo.
Faça sua reserva de emergência
Especialistas em finanças pessoais recomendam às pessoas criar uma reserva de emergência antes de fazer qualquer tipo de aplicação.
A reserva de emergência constitui pelo menos seis vezes o salário mensal da família. Por exemplo, se você costuma gastar cerca de R$ 5 mil por mês, o ideal é ter uma reserva de, pelo menos, R$ 30 mil. Este valor deve ser mantido em uma conta de fácil resgate (mas não em sua conta corrente): considere contas em bancos digitais, que têm rendimento acima de 100% d CDI.
Além de render mais que a poupança, você tem a liberdade de tirá-lo sempre que necessitar. Use somente para casos como perda de renda, desemprego, casos graves de saúde etc. E, sempre que utilizar, tenha o cuidado de repor o valor, para ter uma camada de segurança diante de tempos difíceis.
Planeje a compra de um bem a longo prazo
Com o devido controle de suas finanças e a sua reserva de emergência, você pode planejar a compra de um bem que possa aumentar seu patrimônio.
Converse com toda a sua família, para ver o que faz mais sentido para a sua realidade, e estipule um prazo para a sua aquisição. Dessa forma, você se manterá focado e vai atingir os seus objetivos a médio e longo prazo.
Conte com o consórcio
O consórcio é a melhor forma de investir em um bem de alto valor porque pode ser pago de acordo com os seus rendimentos mensais. Você pode contar com o consórcio de imóveis para a compra de um terreno ou uma moradia para alugar ou simplesmente passar as férias quando quiser.
E, se quiser reformar do seu jeito, aproveite as condições vantajosas do consórcio de serviços.
Seja com a compra de uma frota de veículos ou com um novo imóvel, você pode aumentar seu patrimônio de forma saudável, sem ter que se endividar. Tudo isso pode ser feito no seu tempo, dentro do seu orçamento.
Faça uma simulação agora mesmo de consórcio e invista na saúde financeira de sua família a longo prazo.
