Para cada perfil de comprador, existe uma forma mais vantajosa de comprar um imóvel, seja investindo por um período de tempo, ou através de financiamento ou consórcio para imóvel.
Então, engana-se quem pensa que o mais difícil é escolher o imóvel certo. Também vale a pena ter uma atenção especial para conhecer os prós e contras de cada forma de pagamento para que você possa escolher uma sem arrependimentos ou perdas.
Pensando nisso, para te ajudar a pensar, elaboramos este artigo como um guia para você que está querendo realizar o sonho da casa própria, com as principais informações que você precisa para fazer uma escolha segura. Continue a leitura!
Primeiramente, o que é um consórcio?
De modo geral, um consórcio nada mais é do que uma forma de aquisição de bens e serviços com base na associação de pessoas físicas ou jurídicas com o mesmo desejo, como a compra de um imóvel ou de um carro.
Assim, o que o consórcio faz é reunir grupos de pessoas interessadas na compra de um determinado bem, seja ele móvel, seja imóvel, ou até mesmo um serviço. A ideia é formar uma espécie de poupança conjunta, gerenciada por uma administradora, que será utilizada para contemplar os membros do grupo mês a mês, conforme as regras estabelecidas.
Como funciona essa modalidade de aquisição?
A operação do consórcio é relativamente simples. Como mencionado anteriormente, esse método de aquisição é baseado no esforço conjunto de diferentes pessoas para alcançar um sonho comum.
Dessa forma, ao ingressar em um grupo de consórcio para imóvel, cada participante paga mensalmente um determinado valor. Essa quantia varia de acordo com o plano contratado pelo consorciado.
Assim sendo, a administradora do consórcio reúne as parcelas pagas pelos consorciados e forma um fundo comum, que é utilizado para realizar as contemplações dos integrantes ao longo do prazo de duração do consórcio.
Por exemplo, se o grupo tem duração de cinco anos, até o final desse prazo, todas os participantes serão contemplados e terão acesso à carta de crédito para a aquisição do bem inicialmente desejado. Essas contemplações são realizadas por meio de sorteio ou lance.
O grupo é uma espécie de autofinanciamento realizado por meio das parcelas pagas pelos integrantes, por isso nessa modalidade de aquisição não há a cobrança de juros. O que existe é a taxa de administração, que tem um valor bastante acessível se comparada à outras formas de aquisição parcelada.
É preciso escolher a categoria do bem que se deseja adquirir antes de entrar no negócio, pois quem opta por um consórcio para imóvel não pode adquirir um carro com a carta de crédito recebida, por exemplo.
Taxas no consórcio para imóvel
Uma grande vantagem em que compradores optam pelo consórcio na hora de comprar um imóvel é pela não incidência de juros. Porém, vale lembrar que a administradora cobra uma taxa, que é a taxa de administração, destinada para o gerenciamento do grupo do consórcio e todas as questões pertinentes a exemplo da cobrança de mensalidades.
O fundo se reserva é outra cobrança que pode incidir sobre o valor do consórcio. Ela é criada para manter o consórcio viável mesmo com alguns membros inadimplentes..
Quais são os benefícios de fazer um consórcio para imóvel?
Agora que você chegou até aqui você pode ter visto os pontos favoráveis do produto. Listamos aqui as principais vantagens:
Não precisa de um pagamento de entrada
Menor burocracia para contratação
Não incide cobrança de juros
Taxa de administração inferior aos juros do financiamento
Para qual público vale a pena o consórcio para imóvel?
Para quem não tem pressa para ter o imóvel
O consórcio é interessante para quem tem tempo: uma pessoa que está poupando para se casar e só depois adquirir a casa própria, alguém que planeja comprar um segundo imóvel para alugar ou ainda quem pensa em presentear um filho com uma residência depois faculdade, por exemplo.
Para quem já tem dinheiro para dar um lance competitivo
Alguém que possa fazer um lance alto, por exemplo, tem uma chance de obter a carta de crédito antes de ser sorteado. Se conseguir, pode comprar o imóvel, alugá-lo e amortizar as próximas mensalidades com a renda do aluguel.
Não há, no entanto, nenhuma garantia de que isso será possível. Se o grupo for competitivo, mesmo oferecendo o pagamento antecipado o participante pode não conseguir a carta de crédito.
Além disso, nada assegura que o participante conseguiria alugar rapidamente o imóvel comprado com a carta de crédito. Nesse caso, precisará ter dinheiro em caixa para continuar pagando as parcelas.
Outro ponto é que ao dar um lance e antecipar a carta de crédito é preciso pagar a taxa de administração proporcional ao valor recebido.
O que é preciso analisar antes de comprar um imóvel?
Perspectiva de ganhos
Juntar uma boa quantia de dinheiro ou ainda pagar parcelas mensais de um consórcio ou financiamento são ações que envolvem comprometimento de renda. Isto é, parte considerável dos seus ganhos terá de ser direcionada para tal.
Por isso, analise seu orçamento financeiro: você está em um emprego estável? Sua renda mensal tende a crescer nos próximos anos? Esses são ganhos variáveis ou você conta com uma quantia fixa?
Leve todas essas questões em consideração antes de se comprometer com um contrato.
Planos futuros
Além de avaliar seu orçamento pessoal, também é importante considerar suas despesas e se elas tendem a aumentar. Quais são seus planos para o futuro? Comprar um imóvel agora pode comprometer esses planos?
Trace metas e objetivos que você deseja alcançar, para que possa montar um planejamento financeiro concreto e bem organizado. Lembre-se: quanto mais cedo você se planejar, mais fácil será alcançar todos os seus objetivos!
Disponibilidade financeira
Filhos e eventos familiares aumentam as despesas, e elas, aliás, precisam ser devidamente mapeadas para que você conheça sua real disponibilidade financeira.
Comprar um imóvel é um bom investimento, já que fará com que você saia do aluguel, por exemplo. Mas também exige que você use uma boa quantia de dinheiro ou tenha parte de sua renda mensal direcionada para o pagamento do consórcio ou financiamento.
Nesse ponto, é importante dizer que o comprometimento da sua renda não pode ser alto e que seus investimentos relacionados com outros objetivos, como sua aposentadoria, não devem ser interrompidos.
Resumidamente, avalie dentro de suas finanças quanto é possível investir e se existirá algum sacrifício ou risco para a sua saúde financeira e também para o objetivo de comprar o imóvel.
Características do imóvel
Busque informações como sua localização, potencial de valorização da região e benefícios trazidos aos moradores — como rede de serviços nas proximidades, segurança do bairro e proximidade com o trabalho, a escola e outros compromissos familiares.
Isso ajudará você a compreender o quanto o imóvel poderá valorizar, bem como as economias que poderão ser feitas com os benefícios que uma boa estrutura pública proporciona.
O porte e os tipos de manutenção que serão necessárias também entram na lista de considerações sobre as características do imóvel. Prédios e condomínios normalmente cobram uma taxa condominial, mas ela garante a manutenção e demais serviços essenciais da estrutura.
As casas trazem mais conforto, privacidade e autonomia para tomar decisões considerando exclusivamente seus interesses e preferências. Mas, por outro lado, podem ter um custo de manutenção maior, além da necessidade de ter que fazer as contratações e acompanhamentos.
Que tipo de imóvel escolher?
Apartamentos e casas têm vantagens e desvantagens. A escolha na hora de fechar a compra depende do perfil do morador e suas finanças. Separamos algumas dicas para você analisar antes de efetuar a sua aquisição.
Por que investir em uma casa?
A principal vantagem de morar em uma casa é o espaço! Se o terreno for grande é possível fazer outras casas e ter uma renda extra com alugueis e também ter um quintal e o seu próprio jardim.
Outro ponto muito benéfico é a independência. É possível fazer reformas, como aumentar o tamanho da cozinha, criar um novo quarto ou até mesmo dobrar o tamanho da lavanderia.
Por que investir em um apartamento?
O apartamento é levado em conta na questão de segurança. A busca por moradias que proporcionam mais segurança é um dos fatores determinantes.
Os apartamentos mais inovadores possuem portaria monitorada 24 horas, hall de entrada com seguranças entre outras opções de garantia de segurança para você e sua família.
Não esqueça que quando você decide morar em um apartamento é preciso aceitar as regras. Para quem tem crianças, os condomínios são uma oportunidade para os filhos fazerem amizades e brincar no condomínio.
Podemos concluir que morar em um apartamento é mais seguro e em uma casa você tem mais espaço. Quando for concluir o seu negócio, seja comprar ou alugar leve em consideração também o preço e o conforto que você terá.
Independente da sua escolha entre casa ou apartamento, a melhor forma de realizar o sonho do imóvel próprio é por um consórcio para imóvel!
Como escolher corretamente a administradora de consórcio?
Após realizar uma pesquisa aprofundada sobre a trajetória e idoneidade das administradoras, é a hora de conhecer os detalhes sobre as soluções oferecidas e decidir o que é crucial para sua escolha.
Essa decisão depende, em partes, dos seus objetivos pessoais com relação ao consórcio. Avalie bem se a administradora oferece todo suporte que você precisa. A Embracon, por exemplo, tem mais de 30 anos de experiência no mercado, além de planos que se encaixam na sua realidade financeira.
