Organizar as despesas de fim de ano não é fácil, mas também não é impossível. Basta ter disciplina e um plano para reconhecer e avaliar sua relação com o dinheiro e mudar certos hábitos de acordo.
Assim, a dívida pode começar ou ressurgir sem um plano. Ninguém quer começar o ano novo acumulando diversas dívidas, certo? Então, agora é a hora de rever ou iniciar seu planejamento financeiro, pois isso ajudará a garantir que você possa relaxar e aproveitar o momento!
Mas calma! Não se desespere que ainda dá tempo de se organizar e começar 2023 de cara nova com novos hábitos conforme a educação financeira!
Desta forma, selecionamos algumas dicas simples e essenciais:
Dicas de educação financeira
1. Avalie sua situação financeira
Nessa primeira etapa, o importante é descobrir quanto dinheiro entra na sua conta pessoal ou familiar, quanto dele você está gastando e, se for o caso, quanto sobra.
Então, é recomendado montar um orçamento com todas as suas fontes de renda e também todas as despesas, desde as despesas essenciais como luz, água, telefone e impostos até gastos de lazer como viagens, roupas, material escolar, presentes…
2. Tenha objetivos e estipule um teto máximo de gastos
Ao passo que sua situação financeira está bem definida, selecione o que é prioridade no momento e veja quanto falta para alcançar seus sonhos. Se for o caso, estipule um teto máximo para conseguir administrar o que pode fazer primeiro.
3. Regularize suas dívidas
Ninguém gosta dessa etapa, mas não deixe para o ano seguinte o que você pode pagar antes.
Atualmente muitos brasileiros ganham 13º, bônus ou gratificações no final do ano. Então aproveite-os para quitar as dívidas e outras despesas extravagantes de fim de ano.
Além disso, para quem deve a bancos, financeiras e lojas, é importante lembrar de considerar os juros, encargos e multas. Busque se informar antes de tentar uma renegociação.
Pendências financeiras nos impedem de destinar nosso dinheiro para outros objetivos, além de não ajudarem a dormir bem à noite, certo? Portanto, aqui vão alguns passos que podem te ajudar no processo de quitar tudo aos poucos:
Ordene as dívidas da mais cara para a mais barata, isto é, a partir daquela que tem a maior taxa de juros;
Liste todas as suas dívidas em uma tabela como a que segue no final desse artigo, em caderno ou planilha;
Faça um plano para começar a pagar, pense sobre quanto pode pagar por mês e se consegue juntar um pouco mais para fazer uma negociação;
Considere vender algo que não usa ou fazer renda extra durante esse período para quitar mais rápido;
Planeje de onde virá o dinheiro para pagar, por exemplo: % do salário, décimo terceiro, renda extra, corte de gastos;
Explore as possibilidades de negociação em plataformas como a Serasa.
Enquanto isso, não esqueça de evitar novas dívidas e manter tudo em dia, conforme possível. Talvez seja preciso sacrificar algum presente ou viagem de férias, mas nada disso vale mais do que a sua tranquilidade!
4. Faça sua reserva de emergência
Por fim, crie uma reserva de emergência sempre que sobrar algum valor!
O objetivo de montar uma reserva de emergência é justamente se planejar a longo prazo para conseguir sobreviver a crises, como esta que estamos vivendo agora, ou alguma situação inesperada, como um problema de saúde, consertos no automóvel e na residência ou até mesmo a perda de emprego.
Ter um fundo de emergência garante tranquilidade devido a educação financeira quando você menos espera! Desta forma, podemos concluir que a palavra-chave para se organizar com os gastos de final de ano é planejamento!
5. Mantenha as festividades dentro do orçamento
Sem dívidas ou com uma graninha sobrando? Perfeito! Vai dar para aproveitar um pouco mais as festas sem se preocupar tanto com as despesas de fim de ano.
Mesmo assim, vale a pena estabelecer um teto máximo para gastar com as festividades de Natal e Réveillon, sempre se preocupando para não ultrapassar esse valor. Lembre-se: o início do novo ano também traz seus gastos específicos e você precisa estar preparado para eles.
Uma boa ideia é fixar quanto do dinheiro restante você vai poder gastar com presentes e listar as principais pessoas que você quer e precisa presentear. Assim, você saberá exatamente quanto poderá gastar com cada presente.
Se puder, deixe o cartão de crédito em casa! Compre só o que o seu dinheiro permitir, dessa forma, você evita carregar parcelas já para o novo ano!
6. Adie a viagem de férias
Viajar é muito bom, certo? Mas também pode ser bastante caro nos meses de férias! Aos que puderem, o conselho é adiar a diversão para depois do verão, quando acaba a alta temporada.
Se você vai viajar para passar os feriados de fim de ano com a família, explore possibilidades de economizar, desde o meio de transporte mais barato até a acomodação na casa de parentes (só não deixe de ajudar a limpar a bagunça e lavar a louça, tá bem?).
Agora, caso não consiga fugir da alta temporada, tente planejar a viagem para as férias de julho. Por mais que também seja alta temporada, se você começar a se planejar com antecedência, provavelmente conseguirá ótimos descontos!
7. Cuidado com os gastos por impulso
Esta época também traz um evento muito interessante: a Black Friday. Para muitos, esse dia também está incluído nas despesas de fim de ano.
Mesmo assim, antes de sair comprando tudo, procure refletir se o gasto em questão realmente faz sentido ou você está apenas se deixando envolver pelo momento e pelas apelações de marketing das lojas. É provável que você encontre muitas ofertas tentadoras e até procure uma desculpa para fazer esse gasto, mas tente ser mais racional nestas horas.
Além disso, na tentativa de fazer Natal e Ano Novo inesquecíveis, muita gente acaba gastando mais do que deveria, seja com presentes para si e outros ou comida em quantidade exagerada.
Como o consórcio pode ajudar na educação financeira
Apesar de muita gente estar ciente sobre a importância do planejamento financeiro, a prática ainda não é uma realidade para muitas famílias brasileiras.
O consórcio propicia a formação de poupança com os valores destinados mensalmente para as parcelas. Isso possibilita que você programe a compra de um bem com mais garantia e segurança.
Se você tem interesse em aumentar o patrimônio, mas de forma programada o consórcio é a melhor opção.
Acesse o site da Embracon e conheça as opções que se adequam a sua necessidade!
