Investir é uma das melhores maneiras de fazer o dinheiro trabalhar para você e construir um futuro financeiramente sólido. No entanto, muitas pessoas ficam indecisas diante da variedade de opções disponíveis e da incerteza em relação aos riscos envolvidos.
A pergunta que frequentemente surge é: "Existe um investimento seguro?" Vamos explorar algumas das principais modalidades de investimento, seus riscos e como o consórcio pode ser uma opção segura. Confira!
Principais métodos de investimento seguro
Investir de forma segura é uma preocupação comum para muitos indivíduos que desejam proteger e aumentar seu patrimônio financeiro. Existem várias modalidades de investimento que são consideradas seguras, cada uma com seus próprios níveis de risco e retorno. Pensando nisso, hoje trouxemos alguns dos principais métodos de investimento seguro:
Poupança e CDB
A poupança é, sem dúvida, o investimento mais conhecido e utilizado pelos brasileiros. Ela é oferecida por praticamente todas as instituições financeiras e é caracterizada por sua simplicidade e acessibilidade. Veja alguns pontos-chave sobre a modalidade:
Funcionamento: na poupança, o investidor deposita seu dinheiro em uma conta poupança em um banco. O rendimento da poupança é determinado pela Taxa Referencial (TR) mais uma taxa fixa de juros, conhecida como Taxa de Juros da Poupança (TJP);
Rentabilidade: a rentabilidade aqui é relativamente baixa, especialmente em comparação com outras opções de investimento disponíveis no mercado. Além disso, seu rendimento é afetado diretamente pela taxa básica de juros da economia, a Selic. Em períodos de queda da Selic, a rentabilidade da poupança pode ser ainda menor, o que a torna menos atrativa como opção de investimento;
Segurança: uma das principais vantagens da poupança é sua segurança. Os recursos depositados na poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que oferece uma proteção adicional aos investidores;
Liquidez: a poupança é um investimento altamente líquido, o que significa que o investidor pode resgatar seus recursos a qualquer momento sem a necessidade de pagar multas ou taxas extras.
Por outro lado, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos de renda fixa emitidos por bancos para captar recursos. Eles são uma alternativa interessante para quem busca uma opção de investimento conservadora, mas com potencial de retorno um pouco maior do que a poupança. As suas principais características são:
Funcionamento: ao investir em um CDB, o investidor está emprestando dinheiro para o banco em troca de uma remuneração, que pode ser pré ou pós-fixada. Os CDBs pré-fixados têm sua rentabilidade determinada no momento da aplicação, enquanto os pós-fixados estão atrelados a indicadores como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a própria taxa básica de juros, a Selic;
Rentabilidade: os CDBs costumam oferecer rentabilidades mais atrativas do que a poupança, especialmente os pós-fixados atrelados ao CDI. No entanto, é importante ressaltar que a rentabilidade dos CDBs pode variar segundo o emissor do título e o prazo de vencimento;
Segurança: assim como a poupança, os CDBs também contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que oferece segurança adicional aos investidores;
Liquidez: a liquidez dos CDBs pode variar conforme o prazo de vencimento do título. Geralmente, quanto maior o prazo, maior a rentabilidade, mas também maior o período de carência para resgate sem perda de rentabilidade.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma das opções de investimento em renda fixa mais populares e acessíveis no Brasil, sendo reconhecido por sua segurança e rentabilidade. Trata-se de um programa do Tesouro Nacional, em parceria com a Bolsa de Valores (B3), que permite a compra de títulos públicos federais diretamente do governo.
No Tesouro Direto, o investidor empresta dinheiro para o governo federal ao adquirir títulos públicos. Em troca, o governo se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros em uma data futura, determinada no momento da compra do título.
Na prática, existem diferentes tipos de títulos públicos disponíveis no Tesouro Direto, cada um com características e rentabilidades específicas, oferecendo ao investidor uma variedade de opções para construir uma carteira diversificada e alinhada com seus objetivos financeiros. Alguns dos principais são:
Tesouro Selic (LFT): este título tem seu rendimento atrelado à taxa básica de juros da economia, a Selic. É indicado para investidores que buscam proteção contra a volatilidade do mercado de renda fixa e preferem uma opção com liquidez diária. Seu caráter pós-fixado o torna uma escolha segura para aqueles preocupados com o investimento seguro;
Tesouro IPCA+ (NTN-B e NTN-B Principal): esses títulos são indexados à inflação, garantindo ao investidor uma rentabilidade real, ou seja, acima da inflação. São indicados para investidores que buscam proteção contra a desvalorização do dinheiro ao longo do tempo, oferecendo uma opção de investimento seguro para preservação do poder de compra;
Tesouro Prefixado (LTN e NTN-F): são títulos com taxa de juros pré-fixada, ou seja, o investidor sabe exatamente quanto irá receber no vencimento do título. São indicados para investidores que desejam garantir uma taxa de retorno fixa independente das oscilações da economia, representando uma escolha segura para quem busca previsibilidade nos rendimentos.
Nesse sentido, o Tesouro Direto é uma excelente opção de investimento seguro para quem busca segurança, rentabilidade e liquidez. Através desse programa, os investidores têm acesso a uma ampla gama de títulos públicos com diferentes prazos e indexadores, permitindo que construam uma carteira diversificada e alinhada com seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
Ações e fundos de investimento
Investir em ações e fundos de investimento é uma das formas mais comuns de buscar retornos mais altos, embora geralmente esteja associado a um maior nível de risco em comparação com investimentos de renda fixa.
Por um lado, as ações representam a fração do capital de uma empresa, e quem as possui é considerado um acionista da empresa. Investir em ações significa comprar e vender esses papéis na bolsa de valores visando lucrar com a valorização das ações ou com o recebimento de dividendos.
Funcionamento: o investidor adquire ações de uma empresa e se torna sócio dela. O preço das ações varia conforme a oferta e demanda no mercado, influenciado por fatores como desempenho da empresa, condições econômicas e notícias do mercado;
Rentabilidade: o retorno de investir em ações pode ser significativamente maior do que em investimentos de renda fixa, como poupança ou títulos do Tesouro. No entanto, o valor das ações pode flutuar drasticamente no curto prazo, tornando este tipo de investimento mais volátil;
Riscos: investir em ações está associado a um maior risco devido à volatilidade do mercado de ações. O valor das ações pode cair e resultar em perdas significativas para o investidor, especialmente em momentos de crise econômica ou instabilidade política.
Já os fundos de investimento são uma forma de investimento coletivo, em que diversos investidores aplicam seus recursos em um fundo administrado por uma instituição financeira. O fundo é gerido por um gestor profissional, que toma decisões de investimento visando atingir os objetivos do fundo.
Funcionamento: o investidor compra cotas de um fundo de investimento, que representa uma fração do patrimônio total do fundo. O gestor do fundo decide como investir o dinheiro dos cotistas em uma variedade de ativos, como ações, títulos de renda fixa, câmbio, entre outros;
Rentabilidade: a rentabilidade dos fundos de investimento varia conforme a performance dos ativos que compõem a carteira do fundo. Existem fundos de investimento com diferentes estratégias e objetivos, o que pode resultar em diferentes níveis de rentabilidade;
Riscos: assim como investir diretamente em ações, investir em fundos de investimento está associado a um certo nível de risco, dependendo da composição da carteira do fundo. Fundos de investimento em ações, por exemplo, podem ter uma volatilidade maior, enquanto fundos de renda fixa tendem a ter um risco menor.
Consórcio como investimento seguro
O consórcio é uma modalidade de investimento que muitas vezes é subestimada, mas pode ser uma opção segura e inteligente para quem busca uma forma de realizar seus objetivos financeiros de maneira planejada e sem comprometer suas finanças.
O consórcio é uma modalidade de investimento que se destaca pela sua simplicidade e eficácia, proporcionando uma forma acessível e planejada de adquirir bens ou serviços. Seu funcionamento é baseado na formação de grupos de pessoas com interesses semelhantes, que se reúnem com o objetivo comum de adquirir um bem específico, como um imóvel, veículo, ou até mesmo serviços como viagens e estudos.
Veja como essa opção de crédito funciona:
Contribuições mensais: os participantes do consórcio realizam contribuições mensais, destinadas a formar um fundo comum utilizado para a compra do bem ou serviço desejado. Essas contribuições são estabelecidas no contrato e devem ser pagas durante todo o período estipulado, garantindo a sustentabilidade financeira do grupo;
Sorteios e lances: uma das formas de contemplação no consórcio é por meio de sorteios mensais, nos quais um ou mais participantes são selecionados aleatoriamente para receberem a carta de crédito e realizar a compra do bem ou serviço. Além dos sorteios, os participantes também têm a opção de ofertar lances, antecipando a contemplação e aumentando suas chances de serem contemplados mais rapidamente;
Flexibilidade de utilização: ao ser contemplado, o participante recebe uma carta de crédito que pode ser utilizada para a aquisição do bem ou serviço desejado. Essa flexibilidade permite que o consorciado escolha o produto que melhor atenda às suas necessidades e preferências, podendo optar por diferentes modelos, marcas ou características. Além disso, a carta de crédito pode ser utilizada para a compra de bens novos ou usados, ampliando ainda mais as opções disponíveis para o consorciado.
Existem diversos fatores que contribuem para tornar o consórcio uma opção de investimento segura, como os seguintes:
Ausência de juros: ao contrário de outros tipos de crédito, o consórcio não envolve o pagamento de juros. Os participantes pagam apenas uma taxa de administração, diluída ao longo do período do consórcio. Isso significa que não há o risco de endividamento devido a taxas de juros elevadas, o que torna o consórcio uma opção econômica e segura;
Controle financeiro: o consórcio oferece um planejamento financeiro estruturado, pois os participantes sabem exatamente quanto irão pagar mensalmente durante todo o período estabelecido no contrato. Isso permite um controle financeiro eficaz, evitando surpresas desagradáveis e facilitando o gerenciamento do orçamento pessoal;
Proteção do patrimônio: desde o início do contrato, o valor do crédito que o consorciado receberá ao ser contemplado é garantido. Isso significa que o patrimônio do participante está protegido, mesmo em cenários de instabilidade econômica ou variações de mercado;
Flexibilidade de utilização: o consorciado tem a liberdade de utilizar o crédito contemplado para adquirir o bem ou serviço desejado, seja um imóvel, um veículo, uma viagem, entre outros. Essa flexibilidade proporciona ao investidor a oportunidade de escolher a melhor opção de acordo com suas necessidades e objetivos pessoais;
Regulação e fiscalização: o consórcio é uma modalidade regulamentada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), o que garante a segurança e transparência das operações. As administradoras de consórcio são obrigadas a seguir normas e padrões estabelecidos, proporcionando uma maior confiabilidade aos participantes;
Contemplação garantida: todos os participantes têm a garantia da contemplação ao longo do período estabelecido no contrato. Isso significa que, desde que continuem pagando suas parcelas em dia, todos terão a oportunidade de adquirir o bem ou serviço desejado.
Vale ressaltar que o consórcio oferece vantagens adicionais que o tornam ainda mais atrativo como opção de investimento seguro. Uma dessas vantagens é a ausência de burocracia e exigências de comprovação de renda, o que facilita o acesso de mais pessoas a essa modalidade de investimento.
O consórcio possibilita a formação de uma disciplina financeira, uma vez que os participantes se comprometem a pagar as parcelas mensais, o que contribui para o desenvolvimento de hábitos de poupança e controle dos gastos.
Outra vantagem é a possibilidade de utilizar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para ofertar lances ou complementar o valor da carta de crédito, o que pode aumentar as chances de contemplação – mas esse recurso só pode ser utilizado no consórcio imobiliário.
Além disso, o consórcio oferece uma oportunidade de diversificação do portfólio de investimentos, permitindo que o investidor aloque parte de seus recursos em uma modalidade que combina segurança, rentabilidade e planejamento financeiro.
Embracon: sua parceira em investimentos seguros
Quando se trata de investimentos seguros, é essencial escolher uma parceira confiável e experiente para orientá-lo em todas as etapas do processo. Nesse sentido, a Embracon se destaca como uma das maiores administradoras de consórcio do Brasil, com mais de 35 anos de experiência no mercado financeiro.
Experiência e credibilidade: com uma trajetória sólida e reconhecida no setor, a Embracon conquistou a confiança de milhares de clientes ao longo dos anos. Sua reputação é baseada em valores como transparência, ética e comprometimento com a satisfação dos seus participantes;
Variedade de planos e opções: a Embracon oferece uma ampla variedade de planos e opções de consórcio, adequados para diversos perfis de investidores e necessidades financeiras. Seja para aquisição de imóveis, veículos, serviços ou outros bens, a Embracon tem um plano que atende às suas expectativas e objetivos;
Suporte personalizado: ao optar pela Embracon, você não estará apenas adquirindo um consórcio, mas também contando com um suporte personalizado em todas as etapas do seu investimento. A equipe da Embracon está sempre disponível para esclarecer dúvidas, oferecer orientações e acompanhar o seu progresso, garantindo uma experiência tranquila e satisfatória;
Inovação e tecnologia: além da tradição e expertise, a Embracon investe constantemente em inovação e tecnologia para oferecer aos seus clientes uma experiência moderna e eficiente. Seja por plataformas online, aplicativos móveis ou outras ferramentas digitais, a Embracon está sempre buscando maneiras de facilitar e otimizar o processo de investimento para seus participantes;
Compromisso com o futuro financeiro: na Embracon, o compromisso vai além de simplesmente fornecer um serviço de consórcio. A empresa está comprometida em ajudar seus clientes a construírem um futuro financeiro sólido e próspero, proporcionando as melhores oportunidades de investimento e orientações financeiras relevantes.
Investir com segurança é fundamental para garantir a realização dos seus objetivos financeiros e proteger seu patrimônio. Com a Embracon como sua parceira em investimentos seguros, você pode contar com a experiência, credibilidade, variedade de opções, suporte personalizado, inovação e compromisso necessários para alcançar o sucesso financeiro. Não deixe de considerar o consórcio como uma opção inteligente e segura para investir no seu futuro.
