O consórcio é uma forma de investir em um bem de alto valor, sem ter que dar valor de entrada ou pagar por juros nas mensalidades. O valor é parcelado de acordo com o que o consorciado definir: é ele que tem a liberdade de escolher o valor da carta de crédito, que corresponde ao total do bem que deseja comprar, e a quantidade de mensalidades.
Para ter acesso ao bem, é preciso estar com o pagamento em dia das mensalidades, participando das assembleias, que são realizadas uma vez por mês.
Nas assembleias, o consorciado pode ser contemplado por meio dos sorteios ou com a oferta de um lance, que é um valor a mais que cada consorciado pode tentar, com o objetivo de antecipar sua contemplação.
Existem diversos tipos de lance. O mais comum é o lance livre, em que o maior valor define o vencedor. Mas também existe a possibilidade do lance fixo, em que a administradora predetermina um valor que pode ser ofertado e, então, segue com um sorteio somente entre os interessados. E tem também o lance embutido, que é uma forma mais específica de fazer a sua oferta.
A seguir, vamos explicar como funciona o lance embutido.
Como dar um lance no consórcio
Antes de conhecer o lance embutido, é importante saber que, para dar o lance, você precisa estar com o pagamento em dia da sua cota e participar das assembleias, que acontecem uma vez por mês.
Da mesma forma que a administradora não pode prometer quando o consorciado será contemplado pelos sorteios, não há garantia de que a oferta de lance irá garantir o acesso à carta de crédito. Porém, você pode tentar o seu lance quantas vezes quiser - uma boa oportunidade para juntar um valor ainda maior e, assim, aumentar as suas chances.
Cada grupo de consórcio possui as suas regras, sempre de acordo com a saúde financeira do fundo comum, que é o destino final de todas as mensalidades do consórcio. Ou seja, ao se comprometer com as mensalidades, você está contribuindo para que o fundo comum tenha os recursos necessários para contemplar todos os integrantes do seu grupo.
Por isso mesmo, quanto melhor a saúde financeira de um grupo, maiores são as chances de se ter mais formas de fazer o seu lance.
O lance livre é a modalidade mais comum, mas, dependendo da situação do seu grupo, você pode trabalhar com uma modalidade como o lance embutido, que é perfeita para quem pretende reduzir o valor da carta de crédito ou não está capitalizado o suficiente para dar um valor mais elevado de lance.
Como funciona o lance embutido
O lance embutido é uma ferramenta disponibilizada por algumas administradoras de consórcio. Ele consiste em usar uma porcentagem da carta de crédito como parte do lance.
Quando efetivado, o lance embutido reduz o valor da sua carta de crédito - porém, sua referência de pagamento continua sendo com o valor em que fechou o contrato. É como se você abrisse mão de parte do valor da carta de crédito, tendo acesso a um valor reduzido, com a chance de ser contemplado com antecedência.
A ideia principal dessa modalidade é ajudar os participantes do consórcio a serem contemplados mais rapidamente. Dessa forma, o cotista não precisa necessariamente dispor do dinheiro total do lance.
Nesse caso, o crédito antecipado para saldar o débito será oriundo da sua cota e poderá chegar a 25% da cota total, dependendo do que está descrito no contrato.
Assim, se a carta de crédito é de R$ 100 mil para o consórcio de automóveis, por exemplo, o cliente pode usar R$ 25 mil no seu lance. Ao optar por essa modalidade, porém, o consorciado irá receber uma carta de crédito de R$ 75 mil - mas terá que pagar as mensalidades equivalente ao valor original de R$ 100 mil.
O consorciado pode oferecer um lance na assembleia mensal. Se for o maior lance, o consorciado terá acesso ao bem mais rapidamente, sem que haja a necessidade de ter todo o dinheiro à vista.
Contudo, o valor da carta de crédito utilizado no lance será descontado do montante final da carta de crédito. E a aquisição do bem terá desvalorização correspondente a quantia aplicada.
Em um exemplo prático, considere que você esteja participando de um consórcio de R$ 120 mil e utilize 20% da carta para oferecer como lance. Nesse caso, ao receber a sua carta de crédito, o valor atualizado deverá ser de R$ 96 mil — resultante da dedução de R$ 24 mil, correspondente ao lance embutido.
Portanto, o valor disponível para adquirir o seu bem ou contratar o serviço desejado será de R$ 96 mil. Vale ressaltar, porém, que cada administradora tem regras específicas sobre o lance embutido. Dito isso, é fundamental verificar com cuidado todos os critérios de contemplação antes de fechar qualquer consórcio.
Vale a pena fazer um lance embutido?
Existem diversos tipos de lance mas, para que considere utilizar parte da sua carta de crédito nesse processo, vale a pena reavaliar alguns pontos.
A seguir, vamos elencar algumas das vantagens de contar com o lance embutido:
Acelera a contemplação: nessa modalidade, os cotistas podem utilizar parte da carta de crédito para compor os lances fixos que pretendem fazer. Dessa forma, não é necessário esperar até reunir um saldo considerável para ser contemplado.
Amplia suas possibilidades: com o lance embutido você poderá ter maiores chances de ser contemplado mais rapidamente entre os participantes do seu grupo de consorciados.
Oferece melhores condições de pagamento: o lance embutido utiliza parte da carta de crédito e desconta o valor correspondente. Dessa forma, as parcelas do saldo restante podem sofrer alterações equivalentes. Ou seja: o valor descontado da carta de crédito será abatido no pagamento mensal do consórcio.
E aí, já sabe como se organizar para fazer o seu lance embutido? Para mais posts úteis sobre o consórcio, assine a nossa newsletter e receba em seu e-mail novidades e dicas importantes para o planejamento da compra do seu bem.
