O consórcio é uma modalidade de compra que funciona como um autofinanciamento. Você define o bem que deseja comprar para, depois, selecionar o valor que pagará pelo bem e a quantidade de mensalidades.
Pelo consórcio, você pode investir em:
Automóveis: para a compra do seu modelo zero km ou seminovo, desde que tenha, no máximo, cinco anos de utilização.
Moto: para quem deseja ter a moto dos sonhos na garagem ou até mesmo um modelo para trabalhar.
Imóveis: para a compra da casa própria, apartamento decorado, apartamento na planta, terreno ou até mesmo empreendimentos comerciais.
Serviços: para investir na reforma da sua casa, viagens, intercâmbio, cirurgias estéticas, festas e até mesmo o casamento dos seus sonhos.
Veículos pesados: para quem quer planejar a compra de uma van, caminhão, carreta, ônibus ou até maquinários agrícolas.
Cada categoria de consórcio tem os seus limites de carta de crédito, que é o valor equivalente para a compra. Isso porque, com o consórcio, a carta de crédito é o objetivo final que, na contemplação, vai permitir a compra do bem que selecionou.
O primeiro passo para fazer um consórcio é realizar o processo de simulação. Ao escolher o bem que deseja comprar, você simula o valor de carta de crédito e a quantidade de mensalidades em que deseja dividir, para ter o valor final da sua cota. É possível simular quantas vezes quiser. O principal objetivo desse mecanismo é identificar qual seria o valor ideal da sua mensalidade de consórcio.
Além de dividir o valor da carta de crédito pela quantidade de parcelas, a mensalidade do consórcio possui taxas. As taxas servem para remunerar a administradora de consórcio por todos os serviços realizados.
Ao inserir os dados pessoais, um consultor de consórcio entra em contato e tira todas as dúvidas da categoria. Depois disso, você entra em um grupo de consórcio, que reúne outras pessoas com interesses semelhantes ao seu. Por exemplo, se estiver investindo em um consórcio de imóveis, estará em um grupo com dezenas ou até centenas de pessoas que também têm interesse na compra de uma casa ou apartamento.
Nos grupos, são realizadas as assembleias, que definem os contemplados. É possível ser contemplado de duas formas por meio do consórcio: com os sorteios e com a oferta de um lance. Vamos explicar cada uma dessas formas de contemplação a seguir.
Como funcionam os sorteios
Todos os consorciados que assinam contrato e pagam suas mensalidades em dia podem ser sorteados nas assembleias.
As assembleias acontecem uma vez por mês e definem pelo menos um contemplado por meio do sorteio.
Para garantir isonomia em todo o processo, a administradora utiliza um sistema da Loteria Federal para realizar os sorteios.
Para liberar a carta de crédito, é necessário passar por uma análise de crédito realizada pela administradora. Nesse momento, são verificadas as informações pessoais, consulta nos órgãos de proteção ao crédito, entre outros dados importantes.
Vale lembrar que o sorteio é um processo no qual a administradora não tem controle. Ou seja, você pode ser contemplado tanto nos primeiros meses de pagamento de sua cota, como nos últimos meses. Nenhuma administradora de consórcio com autorização do Banco Central do Brasil pode prometer quando você será contemplado.
Caso queira antecipar esse processo, você pode fazer a oferta de um lance, que iremos detalhar em seguida.
Como funciona a oferta de um lance
O lance é um valor a mais que você pode ofertar pelo bem. É possível realizar a sua oferta dentro da Área de Clientes.
Existem diferentes tipos de lance, confira a seguir.
Lance livre
É o tipo mais conhecido de lance, em que o maior valor (ou o valor que contribui para quitação do maior percentual de cota) oferecido é o contemplado. Pelo lance livre, o consorciado faz uma oferta dentro da Área de Clientes pelo bem que selecionou.
Lance fixo
Alguns grupos trabalham com a possibilidade de ofertar lance fixo, em que a administradora determina um valor fechado que corresponde a um percentual da carta de crédito.
Se for determinado que este percentual seja de 30%, significa que os clientes que investem em uma carta de consórcio de imóveis de R$ 200 mil, por exemplo, têm que oferecer R$ 60 mil como lance.
Como critério de desempate, a administradora realiza o sorteio somente com os consorciados que ofertaram o lance fixo.
Lance embutido
Nessa modalidade, o cliente pode utilizar parte da carta de crédito para oferecer como lance.
Por exemplo, se o cliente estiver investindo em uma carta de crédito de R$ 300 mil para consórcio de imóveis, pode tentar o lance embutido para dar R$ 75 mil como lance. Se for contemplado, ele sai com uma carta de crédito de R$ 225 mil.
Essa possibilidade ajuda consorciados que querem ter acesso mais rápido à carta de crédito, mas não têm recursos para ofertar o lance.
Para ter acesso ao lance embutido, porém, é preciso consultar as regras do grupo.
No caso específico de consórcio de imóveis, é possível utilizar os recursos do FGTS como lance. E, para a compra de seu automóvel, você pode dar o seu usado como lance pelo Troca de Chaves.
E então, está esperando o quê para fazer o seu consórcio? Faça uma simulação na Embracon e aproveite os benefícios de uma modalidade que há décadas realiza os sonhos dos brasileiros.
