Quem não quer independência financeira, não é mesmo? Isso é o que a maioria das pessoas deseja, principalmente pela facilidade de uso e segurança que oferece.
Uma pesquisa do Serasa mostrou que 62,5 milhões de pessoas têm alguma dívida e, na média, cada pessoa dessa categoria tem débitos em aberto que equivalem a R$ 3.934,38.
O problema é que esses brasileiros dificilmente alcançarão seus objetivos. Portanto, independência financeira é sinônimo de liberdade, pois você pode usar seu dinheiro como quiser. Mas chegar a esse nível exige muita disciplina, determinação e um bom planejamento.
Você acha difícil? Calma! Neste artigo, vamos ajudá-lo.
Aqui, abordaremos o que significa independência financeira, quais são suas principais vantagens e como calculá-la. continue lendo!
Independência financeira: como funciona
Independência financeira significa que o retorno mensal do seu investimento é maior do que seus gastos no mesmo período. Ou seja, quando você tem dinheiro suficiente para manter um bom padrão de vida, mas não precisa trabalhar e, portanto, vive da sua renda.
Então a ideia é ter o que se chama de renda passiva, ou seja: dinheiro que você ganha sem esforço direto. Afinal, é o próprio dinheiro que traz resultados. À primeira vista, a ideia parece impossível. No entanto, existem várias maneiras de conseguir isso. Tudo que você precisa é de disciplina e um bom plano.
Entenda os tipos de independência financeira?
Embora haja sempre o mesmo propósito, há mais de um tipo de independência financeira. Na verdade, eles representam etapas, então o ideal é passar por todas elas. Além disso, é importante verificar em qual estágio você está. Dessa forma, você poderá saber o que precisa ser feito para chegar ao próximo passo.
Abaixo, apresentamos todos os tipos para você se preparar. Confira!
Independência das dívidas
Essa é a fase em que você tem uma conta aberta e, portanto, menos independência financeira. O ideal seria retirá-los todos para economizar ainda mais dinheiro.
Apesar de estar no segundo nível, a independência da dívida também pode representar uma situação muito ruim. Principalmente se você tem um orçamento altamente comprometido ou seu nome está registrado em uma agência de proteção ao crédito.
Se for esse o caso, pague todas as suas dívidas primeiro e depois construa uma reserva de emergência. Caso contrário, estabeleça um valor de contingência.
Independência de curto prazo
É o momento em que você pode viver por algum tempo sem salário. Nessa classificação, enquadra-se quem tem quantias capazes de custear seu estilo de vida de dois meses a um ano.
Na prática, você consegue estruturar sua reserva financeira para viver, por um tempo, sem contrair dívidas. Portanto, ela ajuda em situações de imprevisto. Esse nível de independência financeira ainda é limitado.
Independência de emprego
O terceiro nível refere-se à possibilidade de deixar o trabalho e representa a evolução de sua riqueza pessoal. Afinal, simboliza estabilidade e liberdade.
Nesta fase, você pode não ter uma renda primária e ainda conseguir viver sem dificuldades por um tempo. Por isso, é essencial para quem quer mudar de carreira ou quer ter filhos.
Aqui, também, os investimentos podem ser usados como complemento de renda. No entanto, eles ainda não produzem a quantidade total necessária para a vida.
Independência financeira total
Esse é o nível master, em que apenas os rendimentos dos seus investimentos ultrapassam seus gastos mensais. Aqui, o emprego é totalmente desnecessário.
Ao chegar a esse estágio, você tem liberdade para fazer o que quiser. Por exemplo:
viajar;
abrir uma empresa;
fazer um trabalho voluntário;
comprar um imóvel;
ficar em casa.
Tudo o que você precisa é continuar investindo para gerar mais renda passiva.
As vantagens da independência financeira
Independência financeira é sinônimo de tranquilidade. Quando isso acontece, você pode evitar problemas de dívida sabendo que sempre pode ter o que precisa.
Segurança financeira
Seu futuro fica mais seguro quando você tem independência financeira. Os imprevistos não prejudicam sua rotina e você pode enfrentar qualquer dificuldade sem grandes problemas.
Melhor aproveitamento do tempo
Quando você tem uma renda passiva, é possível utilizar seu tempo como quiser. Na prática, isso significa que há um ganho expressivo de autonomia.
Você tem controle sobre sua vida e pode escolher o que fazer. Em vez de trabalhar por obrigação, por exemplo, pode selecionar os projetos em que deseja participar. Isso traz uma sensação de realização pessoal e qualidade de vida.
Tranquilidade na aposentadoria
Ainda que exista o INSS, é importante ter mais alternativas. Segundo o Raio X do Investidor, da Anbima, 48% dos brasileiros acreditam que sua aposentadoria será garantida pela previdência pública. Isso demonstra que praticamente metade da população não se prepara para a terceira idade.
Ao garantir sua independência financeira, você deixa de se preocupar com o futuro — fundamental em um país em que 10% das pessoas não sabem como se manter na aposentadoria.
Como utilizar o consórcio para se tornar independente financeiramente
Um consórcio pode ser uma excelente forma de alcançar a independência financeira, ou seja, não depender da Previdência Social para sobreviver, ou precisar continuar trabalhando mesmo após a aposentadoria. Porém, por falta de educação financeira, muitos não conseguem nem pagar todas as parcelas do consórcio.
Para quem quer comprar uma casa, um carro ou até mesmo obter serviços (ex.: viagem, cirurgia, etc.) .
É um bom negócio, mas o maior problema é que muita gente assume a responsabilidade de pagar as mensalidades da liga e não consegue ir até o fim. Vale ressaltar que este é um método muito procurado pelos indisciplinados, pois não permite saques antes de ser considerado por meios como lances ou sorteios.
É preciso educação financeira para aderir a um consórcio e continuar parcelando até o final. Por isso, é preciso entender sua real situação com um diagnóstico financeiro e analisar quais gastos você pode reduzir (ou eliminar) para investir no consórcio e no seu futuro.
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