Quem considera comprar um bem de alto valor, como um carro, uma casa ou até mesmo adquirir um serviço, geralmente fica preocupado com a forma de pagamento. Afinal, nem todos têm condições de pagar à vista por um bem - e, mesmo quem tem todo esse montante, pensa muito bem se vale a pena realizar uma transação dessa magnitude.
É então que brasileiro começa a considerar a compra parcelada. A primeira opção que vem à cabeça é o cartão de crédito - mas, como ter um limite que ultrapasse os cinco dígitos, por exemplo?
E tem, também, o financiamento, em que o banco realiza um empréstimo para a compra do bem e divide considerando um alto percentual de juros, sem falar na exigência de um valor considerável de entrada.
Uma das melhores formas de comprar um bem de alto valor é com o consórcio. Você não sai com o bem na hora, mas tem a certeza de pagar por um valor justo pelo seu carro, casa ou serviço.
A seguir, vamos mostrar todo o passo a passo para você fechar o seu primeiro consórcio.
1) Decida o que quer comprar
Se você quer contar com o consórcio para a compra do seu próximo bem, avalie o que realmente deseja comprar. Pela Embracon, você tem quatro modalidades de consórcio, em que pode investir em:
• Consórcio de motos: para comprar a motocicleta dos sonhos
• Consórcio de automóveis: é a categoria mais procurada pelos brasileiros. Você pode investir em um modelo zero km ou um seminovo com até três anos de uso.
• Consórcio de imóveis: para quem quer comprar a casa, terreno, apartamento ou até mesmo um empreendimento comercial.
• Consórcio de serviços: modalidade para quem deseja adquirir viagens, estudos (como pagar por uma faculdade ou intercâmbio, por exemplo), reformas, cirurgias de diferentes tipos e até mesmo festas (que inclui casamento).
Em todas as modalidades, você não precisa pagar por entrada ou juros de parcelas.
2) Pesquise a reputação da administradora
A melhor forma de saber se está contando com uma administradora que realmente vai entregar o bem que você deseja é pesquisando sua reputação.
O órgão que regula as atividades do consórcio é o Banco Central. Pelo site, você pode fazer uma consulta para verificar se a administradora que você está considerando tem autorização para operar.
As administradoras reguladas pelo Bacen precisam seguir uma série de critérios para seu pleno funcionamento. Elas não podem prometer contemplação enquanto o consorciado ainda paga por sua cota, precisam garantir que o bem será entregue e deve prezar pelo bom funcionamento dos grupos, além de outras exigências.
Essa breve pesquisa pelo site do Bacen evita que os consorciados caiam no golpe do consórcio.
3) Faça uma simulação de consórcio
Agora que você já sabe o bem que deseja adquirir e a administradora que vai realizar o seu sonho, já pode ir para a etapa de simulação.
Diferentemente do financiamento, em que você já indica o modelo que quer comprar, o consórcio é baseado no valor que você deseja pagar pelo bem. Este valor é representado pela carta de crédito.
Para fazer a simulação de um bem, basta entrar no site da administradora, como a Embracon, escolher o tipo de consórcio que deseja e fazer o cálculo inserindo o valor total do bem.
Por exemplo, digamos que você queira investir em uma carta de automóveis de R$ 100 mil. Após inserir este valor, o próximo passo é definir a quantidade de parcelas. Logo em seguida, você recebe as opções de valores.
4) Ajuste os valores de acordo com seus rendimentos mensais
Antes de fechar o contrato, você precisa garantir que o valor das parcelas não ultrapasse 30% dos seus rendimentos mensais.
Ainda utilizando o exemplo da carta de automóveis de R$ 100 mil, digamos que você queira dividir em 80 meses. Com o acréscimo da taxa de administração, que serve para remunerar a empresa por todos os serviços de consórcio, e fundo de reserva, que garante que todos os grupos receberão seus bens, você chega a um valor de R$ 1.480. Para conseguir fechar um contrato com este valor aprovado, seus rendimentos devem ser de, no mínimo, cerca de R$ 5.000.
5) Participe dos sorteios mensais
Após fechar o contrato de consórcio, você entra em um grupo. Este grupo é composto por outros consorciados. Todos têm as mesmas chances de serem contemplados.
A contemplação acontece por meio dos sorteios mensais. Para participar, é preciso estar com o pagamento do consórcio em dia.
6) Avalie as formas de ser contemplado
Todos os consorciados podem ser contemplados com o seu bem por meio do sorteio.
Porém, nenhuma administradora pode garantir quando o sorteio deve acontecer enquanto ainda estiver pagando pela cota.
A única forma de ser contemplado de forma antecipada é fazendo a oferta de um lance. Para isso, é preciso registrar um valor a mais que desejaria pagar para ter acesso à carta de forma antecipada. Pela modalidade clássica, se o seu valor for o maior daquele sorteio, você é contemplado com a carta. Para saber mais detalhes sobre todos os tipos de lance, confira este post.
7) Utilize a sua carta de crédito
Seja contemplação via lance ou por sorteio, logo em seguida a administradora realiza uma nova etapa de análise de crédito. Essa medida serve para garantir que, após receber o bem, o consorciado se mantenha comprometido com as parcelas restantes.
Com a carta de crédito liberada, o consorciado finalmente pode decidir como utilizá-la. Sua maior vantagem em relação a outras formas de parcelamento é seu poder de compra à vista. Ou seja, se você receber os R$ 100 mil de carta de automóveis, como no exemplo citado, poderá transferir todo esse dinheiro para o proprietário ou concessionária.
Vale lembrar que a transferência é feita diretamente pela administradora, ou seja, não é depositada na conta corrente do consorciado. Caso o valor da carta seja maior que o bem, você pode utilizar até 10% para pagar por despesas do bem, como transferência de nome, burocracias de cartório, etc. Se o saldo for insuficiente, você também tem a opção de completar com os seus próprios recursos.
Como deu pra perceber, é muito fácil começar a investir em seu próximo bem por meio do consórcio. Faça uma simulação e comece desde já a realizar o seu sonho.
