O início do ano é sempre uma ótima oportunidade para traçar metas, fazer planos e renovar ambientes pessoais como armários e porque não, as garagens.
Se trocar de carro é uma das suas metas para 2023, que tal escolher um consórcio de carro este ano?
Além de ser um caminho altamente seguro e confortável, o consórcio de carro possui diversas vantagens que podem torná-la o melhor investimento para você.
A seguir, vamos dar mais detalhes sobre o consórcio de carro e listamos algumas das diversas vantagens. Continue lendo e descubra se o consórcio não é a forma ideal de atualizar tudo o que deseja para o ano novo, inclusive a garagem.
O que é o consórcio de carro?
O consórcio de carro é uma forma programada de juntar dinheiro para comprar um carro, uma moto ou outros tipos de veículos.
Desse jeito, pessoas (sejam físicas ou jurídicas) que têm o mesmo objetivo se organizam em grupos, que são geridos por uma administradora de consórcio devidamente cadastrada pelo Banco Central do Brasil .
O valor do benefício exigido é diluído em um prazo acordado entre os membros do grupo, que se comprometem a pagar as parcelas conforme estipulado em contrato pela administradora de consórcio.
Como funciona o consórcio de carro?
O funcionamento do consórcio de carro não é muito diferente dos outros tipos de consórcio, como o de imóveis ou serviços. Como mencionado anteriormente, as pessoas interessadas em adquirir um determinado item se reúnem em um prazo pré-acordado.
Para obter o valor da carta de crédito, é preciso considerar que isso pode ser feito a qualquer momento durante o período previsto do contrato por sorte ou lance. Explicamos melhor como cada uma dessas possibilidades funciona nos tópicos abaixo.
Contemplação por sorteio
O sorteio é uma das maneiras de contemplação no consórcio de carro. Por meio dele, uma ou mais pessoas fazem jus ao valor da carta de crédito. A ideia é que até o final do período determinado pelo grupo, todos os participantes estejam contemplados.
Cada consórcio tem uma cota numerada e é feito um sorteio entre eles.
Contemplação por lance
O lance se assemelha à antecipação de parcelas. Ele funciona como se fosse um leilão e, geralmente, o consorciado que oferecer o lance mais alto, ganha.
Na assembleia, primeiramente acontecem os sorteios e, depois, a administradora divulga os lances, que devem ser ofertados com a antecedência estipulada no contrato, que pode variar de horas a dias.
Os benefícios de entrar em um consórcio de carro
Agora conheça quais são os principais benefícios de entrar em um consórcio e adquirir o seu carro por meio dele.
Não possui juros
A primeira vantagem é a que faz com que as pessoas mais se interessem, é a condição de não ter juros no pagamento. Além das parcelas que você precisa pagar, outro pagamento em cima do valor é a taxa de administração.
Ela não é exorbitante, até porque é diluída ao longo do pagamento das parcelas de acordo com seus prazos.
Maior flexibilidade de negociação
Quando a carta de crédito está em suas mãos, o valor cheio permite que você possa fazer negociações com o vendedor. Assim, você não gastará todo o dinheiro da carta.
Auxilia no planejamento financeiro
Como mencionado anteriormente, é uma opção para quem não consegue se manter na linha do planejamento financeiro. Dessa forma elas acabam tendo uma “obrigação” todos os meses, esta que é fazer o pagamento das parcelas.
Isso porque todo o valor investido é devolvido para você em uma carta de crédito.
Compra garantida
A sua compra é garantida do momento em que você entra em um grupo com as administradoras e passa a pagar as parcelas. Sendo assim, você com certeza receberá a sua carta de crédito para fazer a compra do bem que deseja adquirir.
Segurança no investimento
Fazendo o seu consórcio com uma administradora que seja licenciada em parceria com o Banco do Brasil, você irá assinar um contrato que o garante contra perdas financeiras.
Poder de escolha
Com uma boa negociação, você ainda tem o poder de usar 10% do valor que sobrar para pagar despesas relacionadas ao licenciamento do veículo.
Outra vantagem dos consórcios é a possibilidade de escolher o veículo, marca e modelo que prefere.
Por exemplo, você primeiro escolhe o automóvel X, mas depois decide que talvez o Y seja melhor e eles estão na mesma faixa de preço.
Como é feita a formação da parcela no consórcio?
Taxa de administração
Todo consorciado paga uma taxa (indicada no contrato) referente à remuneração dos serviços prestados pela administradora, é a chamada taxa de administração. De acordo com o Banco Central, a administradora é livre para fixar a taxa que entender mais justa. Logo, vale a pena fazer uma pesquisa de mercado e comparar as opções.
A taxa não deve ser confundida com a cobrança de juros que existe em outras formas de parcelamento, uma vez que ela é calculada com base no valor total da carta de crédito, parcelada durante todo o prazo de pagamento.
Fundo comum
O fundo comum é a soma dos valores pagos mensalmente por todos consorciados a fim de formar o capital da carta de crédito, responsável pela aquisição do veículo.
É a formação do fundo do comum que servirá como saldo para realizar o pagamento das contemplações mensais.
Fundo de reserva
O objetivo do fundo de reserva é a proteção da saúde financeira do grupo e serve para cobrir eventuais inadimplências e outras despesas que possam surgir.
O valor cobrado para esse fundo é um percentual fixo e que pode variar de acordo com cada administradora.
Seguro
Outra variável que normalmente está embutida no valor da parcela diz respeito ao seguro do consórcio, que é utilizado para proteger os participantes caso aconteça algum imprevisto, como o pagamento de seguro de vida no caso de falecimento de algum consorciado ou o pagamento de um determinado número de parcelas se algum participante ficar desempregado.
É importante ressaltar que todas essas taxas devem estar previstas e descritas no contrato.
O que avaliar ao contratar um consórcio de carro?
Seleciona uma administradora com cuidado
O primeiro passo para contratar um bom consórcio é pesquisar a credibilidade da administradora no mercado. Lembre-se de que o desempenho deles é monitorado pelo Bancos Central, portanto, essa deve ser sua primeira fonte de pesquisa. As administradoras podem fazer isso? Está registrado no órgão responsável?
Em caso positivo, prossiga com a sua pesquisa em relação ao atendimento na pré-compra, durante e após a aquisição. Para tanto, busque as redes sociais e analise os comentários, as reclamações e os elogios. Também vale a pena buscar no Procon da sua região e em sites, como o Reclame Aqui, qual é a reputação da empresa.
Em caso de dúvidas consulte o consultor de consórcios
Estando tudo certo com a administradora, chegou o momento de marcar um horário com o consultor de consórcios para avaliar quais são as opções disponíveis. Não tenha medo ou vergonha e aproveite para tirar todas as suas dúvidas. É justamente para responder todas as questões que o consultor é tão importante.
Não esqueça de fugir das promessas mirabolantes, como a certeza de contemplação em caso de lances de valor X ou Y. Se isso acontecer, entre em contato com a administradora e verifique a possibilidade de ser atendido por outro profissional.
Tenha um planejamento financeiro
O ideal é que você já tenha um planejamento financeiro e saiba exatamente qual é o valor da parcela que caberá no seu bolso e não causará nenhum tipo de problema ao seu orçamento mensal.
A inadimplência prejudicará a sua capacidade de participar dos sorteios e de dar lances. Além disso, você precisará arcar com os juros em decorrência de algum atraso, dinheiro que poderia utilizar para poupar e realizar outros investimentos.
Portanto, simule o seu consórcio antes de realizar qualquer contratação e evite dar um passo maior do que as pernas.
Leia o contrato com atenção
O contrato é o documento que apresenta as regras da administradora, as possibilidades de lances, os índices utilizados para o reajuste da carta de crédito, a periodicidade da assembleia geral ordinária, entre outros pontos importantes.
Logo, é de extrema importância que ele seja lido com bastante atenção e que todas as dúvidas sejam retiradas antes da assinatura.
Estar bem informado é necessário para o fechamento de qualquer negócio, logo, agora que você já sabe tudo sobre o funcionamento do consórcio de carro está mais preparado para fazer as melhores escolhas.
Com todas essas informações sobre consórcio de carro e suas vantagens, você já está apto para adquirir sua cota. Já conhece as opções disponíveis pela Embracon?
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