O consórcio é sempre uma das principais opções na hora de buscar uma linha de crédito para comprar um imóvel ou veículo. Isso porque, de modo geral, os financiamentos tendem a ser bem mais caros que os consórcios no longo prazo devido aos juros altos.
Ainda assim, algumas dúvidas surgem naturalmente no processo decisório de investir em consórcio versus financiamentos, principalmente por causa da crença equivocada de que você demora mais para realizar seus sonhos em um consórcio do que em um financiamento.
Ao excluir as opções de financiamento, a primeira pergunta costuma ser: quanto devo ofertar no lance pelo consórcio? Outra dúvida recorrente é como é feito o lance de consórcio imobiliário?
Lance de consórcio imobiliário: o que é e como funciona?
Um consórcio de imóveis é um tipo de plano de compra coletiva em que um grupo de pessoas se reúne para comprar uma propriedade juntos. Cada pessoa contribui com uma parcela mensal em dinheiro, que é combinada com as parcelas de outras pessoas no grupo para formar um fundo comum.
Esse fundo é então usado para comprar um ou mais imóveis, que são divididos entre os membros do grupo de acordo com as regras estabelecidas no contrato do consórcio.
Geralmente, os consórcios de imóveis são administrados por empresas especializadas, que cobram uma taxa de administração para gerenciar o processo. A empresa também pode ajudar a avaliar as propriedades, realizar as transações de compra e venda e lidar com quaisquer questões legais ou burocráticas que surjam.
Os consórcios de imóveis funcionam por meio de sorteios mensais ou lances, em que os membros do grupo competem para receber o direito de comprar um imóvel com o dinheiro do fundo comum. O vencedor pode escolher a propriedade que deseja, desde que esteja dentro do valor total do fundo.
Em resumo, um consórcio de imóveis é uma opção para quem quer adquirir um imóvel sem precisar dar uma entrada grande ou financiar a compra através de um empréstimo bancário.
É importante lembrar, porém, que é necessário ter paciência e disciplina financeira para participar de um consórcio, pois pode levar anos até que o membro consiga adquirir a propriedade desejada.
Lance para ser contemplado rápido no consórcio
No sistema de consórcio, a contemplação é feita mensalmente de duas formas: por sorteio ou lance. No sorteio, todos os membros do consórcio ativo do grupo têm chances iguais de serem contemplados pela sorte.
Caso não queira depender de loteria, você pode optar por dar um lance, aumentando assim suas chances de ser contemplado.
Lance livre e fixo
Nos consórcios, os tipos mais básicos e usuais de lances são dois:
lance livre;
lance fixo.
No lance livre, o consorciado pode escolher quanto deseja oferecer de lance. Lembre-se de que os lances e sorteios podem ocorrer mensalmente.
Outro ponto importante é que na maioria dos contratos de consórcio existe um valor mínimo de lance. Este valor será baseado em uma determinada porcentagem do valor total do consórcio.
Esse tipo de lance também permite combinar com lances embutidos, como veremos mais adiante.
Já no lance fixo, existem cotas pré-determinadas pela administradora. Nesse caso, elas definem tanto o lance mínimo quanto o máximo.
Lance embutido
Os lances embutidos são uma ótima ferramenta para quem tem pouco dinheiro para fazer lances ou quer evitar gastos excessivos.
No lance embutido, uma parcela do valor recebido pelo titular pode ser convertida em oferta.
Por exemplo. Digamos que seu consórcio lhe dê uma carta de crédito de R$ 100 mil. Porém, em um determinado mês, você selecionou um lance embutido de R$ 10 mil.
Neste caso, ao ser contemplado, você não receberá os R$ 100 mil iniciais, receberá apenas R$ 90 mil, porque o lance de R$ 10 mil foi descontado.
Lance com FGTS
O lance com FGTS é uma opção oferecida pelas administradoras de consórcios para que os participantes possam utilizar o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como forma de pagamento do lance no consórcio.
Para utilizar o FGTS como lance, o participante deve estar dentro das regras estabelecidas pelo Conselho Curador do FGTS. Geralmente, é preciso ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS e não ter nenhum empréstimo ativo com o fundo.
Além disso, é necessário comprovar que o valor do FGTS é suficiente para cobrir o valor do lance desejado.
Lance vencedor
Na assembleia geral ordinária, será considerado vencedor o lance que representar o maior número de parcelas ou o maior percentual de crédito contratual, desde que o valor da licitação seja suficiente para atribuir o crédito ao ofertante se somado ao caixa do grupo.
Os critérios de desempate de lances são definidos no contrato pela administradora.
Se o seu lance não for premiado, você poderá fazer um novo lance em uma próxima assembleia. Lembre-se que os lances são pagos antecipados em parcelas e você só dará dinheiro se for selecionado.
Como fazer um bom lance de consórcio de imobiliário?
Você pode estimar um valor mais favorável para fazer um bom lance, mas isso vai variar muito dependendo das condições da oferta. É algo além da quantidade, e nenhum valor particular justifica a contemplação. Uma boa jogada durante um mês pode não ser boa jogada no mês seguinte!
Existem algumas dicas para ajudá-lo a decidir o melhor momento e valor para aumentar ainda mais as suas chances do seu lance de consórcio imobiliário ser contemplado. Confira!
Leia o contrato
Parece óbvio, não é? Acontece que nem todos sabiam os detalhes do contrato quando o lance de consórcio imobiliário é contemplado. Primeiro, observe o que a documentação diz sobre as regras e propriedades criadas pela administradora.
Para aproveitar a oportunidade, você deve seguir rigorosamente essas restrições e tentar entender como essas especificidades afetarão os lances ofertados pelo seu grupo de consórcio. Portanto, é traçar planos mais eficazes para aumentar as chances de contemplação.
Estude o perfil do seu grupo de consórcio
Para oferecer um lance de forma realmente competitiva, você precisa entender o potencial de lance de outros membros. Se suas qualificações forem inferiores às do resto do grupo, você provavelmente não terá sucesso. Observe os lances que outros consorciados já fizeram em assembleias anteriores para orientar sua análise.
Avalie ao longo de alguns meses, talvez um ano, e observe como os valores mudam ao longo dos meses. Geralmente, há muitas boas ofertas de pessoas nos primeiros meses. Mas após esse período inicial, os lances caem, o valor cai e você pode ganhar com uma oferta menor.
Analise suas próprias finanças
Ao preparar uma proposta de consórcio, lembre-se de calcular com cuidado e respeitar sua situação financeira. O planejamento é a chave do sucesso. A ansiedade é novamente um mau conselho nessas situações. Seja racional e não esqueça que a pressa é inimiga da perfeição - e inimiga das finanças também!
Observe algumas variáveis
Observar determinados quesitos pode fazer muita diferença na hora de ofertar um valor. Há, por exemplo, administradoras que estabelecem um limite mínimo/máximo para o lance de consórcio imobiliário, e isso deve ser considerado para conceber uma boa estratégia.
A condição financeira do país também precisa ser considerada. Em períodos de recessão, dificilmente alguém vai fazer ofertas que estejam muito além do esperado ou altas demais. Esses momentos são mais propícios para receber a carta de crédito, mesmo com uma oferta baixa.
Aliás, ainda seguindo o mesmo raciocínio, os primeiros meses podem ser vencidos com mais facilidade com ofertas abaixo da média. Nesses casos, as pessoas costumam apertar ou usar o dinheiro para outras finalidades, como:
pagar os gastos feitos no fim do ano;
deixar os impostos de veículos e imóveis em dia;
comprar material escolar para os filhos, entre outros.
Por outro lado, períodos de férias escolares e recebimento do décimo terceiro, por exemplo, podem ser mais movimentados no que diz respeito à oferta de lances.
Não hesite em dar o lance
Depois de atender aos seus critérios de lance, experimente! Se você não for contemplado, já sabe que não pode perder dinheiro - muito pelo contrário. Na verdade, você ganha mais experiência para fazer melhores recomendações da próxima vez.
Mais cedo ou mais tarde você terá novos benefícios: isso é fato.
Como aumentar as chances de ser contemplado com lance de consórcio imobiliário
Não existe uma fórmula mágica, mas alguns cuidados podem (e devem) ser tomados para acelerar as chances de contemplação por meio do lance.
Acompanhe mensalmente as assembleias do consórcio
Você já sabe como dar um lance de consórcio imobiliário, certo? Mas você também precisa saber que, para aumentar suas chances de ser contemplado em uma oferta de lance, é imprescindível acompanhar as reuniões do seu grupo mês a mês pelos canais dos consorciados.
Não se esqueça de verificar os valores das cotas esperadas para lances e analisar o primeiro e o último percentual de lances contemplados. Assim você obterá o valor médio que deverá oferecer de lance na sua próxima assembleia!
Saiba quais são os meses mais propícios para contemplação
Se você realmente aprendeu tudo sobre o tema e sabe como funciona o lance de consórcio imobiliário, lembrará que outra possibilidade é verificar junto à sua administradora quais são os meses mais propícios para contemplação.
Em alguns casos, os meses de fevereiro e março tendem a receber menos lances, já que existem outras demandas financeiras para serem quitadas (matrícula escolar, IPVA etc).
Entenda as regras da sua administradora
Você já deve saber disso, mas é importante que antes de assinar o contrato você realize a leitura completa dele e tire todas as suas dúvidas com a administradora escolhida por você.
É importante verificar quais são os tipos de lance aceitos pela administradora, prazos de liberação do crédito após a contemplação etc.
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