Comprar um carro, moto ou imóvel é o sonho de muita gente, mas nem sempre o dinheiro em mãos é suficiente para “bancar” o investimento. Uma saída muito comum é obter financiamento como um adiantamento de crédito para adquirir algum patrimônio. Porém, essa não é a única opção: também é possível formar um consórcio com parcelas menores e sem burocracia.
Em um consórcio, várias pessoas formam um grupo para comprar uma mercadoria, e cada pessoa contribui mensalmente para formar uma poupança comum. Ao contrário do financiamento, neste modelo você primeiro paga a parcela do que deseja obter antes de receber seu prêmio.
Para receber a mercadoria, há duas formas: aguardar o sorteio do grupo para receber a carta de crédito - o valor do contrato do consórcio - ou dar um lance. Descubra abaixo como funciona o consórcio de carros com lance embutido e o que mais você precisa saber antes de assinar um contrato.
O que é o consórcio?
Um consórcio nada mais é do que um mecanismo de compra colaborativo a determinados bens e serviços.
Mas por que ele é chamado de colaborativo? Porque significa um grupo de pessoas que compartilham um interesse comum na aquisição de bens ou serviços. Por exemplo, pode ser um apartamento, um carro ou uma cirurgia.
São sonhos compartilhados. Portanto, as pessoas pertencentes a esse grupo visam atingir um determinado valor em um prazo previamente estabelecido, a fim de obter determinado bem ou serviço.
Os tipos mais comuns são os consórcios de imóveis, automóveis e motocicletas. No entanto, diferentes bens e serviços podem ser obtidos desta forma.
Conheça as vantagens de um consórcio de carros
Ao adquirir um consórcio de carros você conta com diversas vantagens, mas para não ter erro é muito importante pesquisar antes de tomar uma decisão. Confira abaixo alguns benefícios dessa modalidade.
Custos mais baixos
As pessoas que avaliam o custo x benefício decidem optar pelo consórcio, principalmente quando comparado com outras formas de crédito. Isso porque os custos costumam ser menores.
E por que isso é possível? Simples, a ausência de juros na hora de adquirir o veículo, já que a administradora cobra somente uma taxa prefixada para realizar a gestão do grupo.
Maior flexibilidade
É fácil encontrar um consórcio de carros com parcelas que cabem no seu bolso. E é essa flexibilidade que torna mais fácil para as pessoas comprarem um veículo.
Para isso, mostre à sua administradora seus critérios para que ela veja qual opção se adequa melhor aos seus objetivos. Assim, você pode planejar seu orçamento sem surpresas no final do mês.
A compra é à vista
Compras à vista costumam sair muito mais em conta do que parceladas, isso porque quem tem o valor total consegue ter um desconto na hora do pagamento.
Com o consórcio de carros, você recebe uma carta de crédito com o valor total do bem, permitindo negociar as melhores condições. Além disso, parte do valor da carta pode ser utilizado para as despesas administrativas.
Como funciona a contemplação no consórcio?
Como explicamos, o consórcio é um grupo de pessoas que criam um fundo para adquirir um produto ou serviço. A cada mês, quem participa participa de um sorteio realizado pela administradora do contrato para poder resgatar um prêmio, que é a contemplação.
Quem não quiser esperar o sorteio pode dar lances.
O sorteio acontece mensalmente em uma assembleia, na qual geralmente um membro é contemplado. É a modalidade mais concorrida, já que é a forma básica, em que todos competem em igualdade de condições, pois se baseia apenas no fato de pertencerem ao grupo do consórcio.
Dar um lance em consórcio é a forma mais rápida de conseguir ser contemplado. Ele funciona como uma antecipação das parcelas; portanto, o consorciado, após contemplado, antecipa parcelas em ordem inversa e, desde que a característica do grupo viabilize, poderá abater parte do valor na carta de crédito.
Menos pessoas participam dessa modalidade, já que precisam ofertar um valor em dinheiro, e às vezes o diferencial para ser contemplado é exatamente o quanto você pode ofertar. Contudo, é uma forma de ter duas chances, pois você continua concorrendo no sorteio normal.
Mas existe um tipo de lance que você não precisa ofertar o seu dinheiro: o lance embutido. Conheça mais!
O que você precisa saber sobre o lance embutido no consórcio?
Como mencionado anteriormente, esta forma permite-lhe oferecer lances mesmo que não economize os seus próprios recursos. A administradora permite que você utilize os recursos da própria carta de crédito para dar lances.
Além disso, permite que você combine seus próprios recursos para aprimorar as aspas integradas
Qual o limite do lance embutido?
Vai depender de cada administradora. Verifique o valor com sua administradora e não esqueça de ler o seu contrato.
Quem pode fazer um lance embutido?
Mensalmente é realizada uma assembleia na qual os consorciados fazem seus respectivos lances. Quem der o maior lance pode ser contemplado em um prazo menor, mesmo que não tenha todo o dinheiro disponível.
Apenas os consorciados que estão com as parcelas em dia têm direito a lances embutidos. Além disso, é importante que o contrato contenha cláusulas que permitam tais ofertas e suas condições.
Para quem é indicado o lance embutido?
Isso é ótimo para quem precisa comprar uma casa ou um veículo rapidamente, mas não tem dinheiro para isso.
Para determinar se você deve fazer esse tipo de lance, você precisa considerar as opções de pagamento.
Dicas para dar o lance embutido
Para fazer qualquer lance, você não deve ter dívidas pendentes e deve pagar seus lances para que a carta de crédito seja contemplada. Além disso, é importante seguir algumas etapas: pesquisar seu grupo, por exemplo.
Como os lances são confidenciais e feitos antes de um consórcio ser contemplado, suas chances de um lance bem-sucedido são muito maiores se você souber o histórico de lances de sua equipe e os lances médios. Também é preciso ter cuidado ao fazer isso. Pode ser uma boa escolha quando as pessoas têm mais gastos, como no início do ano.
Como dar um lance embutido?
Para fazer um lance embutido, basta entrar em contato com a administradora antes da assembleia ou mesmo pelo site.
Vantagens do lance embutido
A seguir, listamos os principais benefícios do lance embutido. Confira:
As administradoras trabalham com uma faixa de valor;
Como nem todos participam, dando o lance suas chances de contemplação aumentam muito;
Permite juntar com um valor que você já tenha, tornando o lance muito mais poderoso e acertado;
Para quem não tem dinheiro guardado, ele é a única forma em um consórcio para tentar a contemplação por lance;
Dá a chance de poder ser contemplado logo e não perder negócios à vista.
O lance já melhora suas chances de ser contemplado, mas o lance embutido em um consórcio é ainda melhor. Embora seja descontado do valor original da carta de crédito, pode ser um bom substituto.
Para não ter problema com a questão do valor, antes de decidir qual valor de consórcio escolher, basta pesquisar os lances anteriores da sua equipe ou levantar informações com a administradora. Além disso, poder usá-lo com o valor que você já tem pode aumentar ainda mais seus lances!
Outras informações importantes sobre consórcios de veículos
Continuando com a questão das garantias do consórcio, uma das disposições da lei é que, se não houver valor no momento do planejamento, a administradora deverá arcar com os custos.
Outra opção é a chamada "reserva", taxa cobrada por meio de parcelas de consórcio destinadas a cobrir os inadimplentes. Ao término do consórcio, se ainda houver dinheiro no valor, os recursos deverão ser devolvidos ao contribuinte.
Outros valores incluem taxas de administração (o lucro da empresa de gerenciamento pelo trabalho realizado), fundos comuns (equivalente ao valor que seria usado para comprar mercadorias) e possibilidades de seguro.
Por fim, é muito importante, existe uma diferença entre os consórcios. Embora existam leis que se aplicam a todos, é importante entender que os detalhes podem variar de empresa para empresa.
Dessa forma, se você quer entender como funciona um consórcio de carros e pretende fazer parte de um para realizar um determinado sonho, leia o contrato com atenção. Entenda as normas escritas nele e só assine se tiver certeza que conseguirá cumpri-las.
Com atenção e um pouco de sorte, um consórcio pode ser a alternativa que permitirá que você consiga obter aquele veículo tão necessário na sua vida.
Como funcionam os sorteios no consórcio de carros?
Funciona assim: é marcada uma data para o sorteio, e todos os participantes que pagaram a mensalidade até a data de vencimento participarão, com chances absolutamente iguais de serem contemplados.
Os sorteios são a maneira mais comum de ganhar uma carta de crédito tão esperada. Muitos afirmam que a loteria é a alma do consórcio e pode até representar uma oportunidade de receber o crédito logo no início do processo.
O que acontece em caso de inadimplência?
É comum que os consorciados passem por algumas dificuldades financeiras específicas e não consigam pagar as parcelas. No entanto, a inadimplência tem custos e consequências.
Quando um participante estiver inadimplente, ele não poderá votar nas reuniões provisórias do grupo, nem poderá participar do sorteio. As administradoras que não cumprirem o parcelamento também ficarão impedidas de oferecer lances até que sejam quitadas as dívidas com o consórcio.
Os participantes inadimplentes também devem pagar juros e multas previamente estipulados no contrato. Além disso, sua carta de crédito pode ser cancelada se você tiver recebido recentemente.
Dei um lance embutido e fui contemplado, e agora?
Vivenciar este momento é uma grande alegria, mas você deve saber os próximos passos após a contemplação.
Primeiro, você deve notificar a administradora de que deseja pagar a taxa de lance antecipada usando sua própria carta de crédito. Eles providenciarão para que o pagamento seja descontado do prazo de pagamento do seu consórcio.
Ou seja, seus prazos de pagamento são muito mais curtos do que diz o contrato. Esse pagamento direto pode reduzir o valor da sua parcela se você fornecer seus próprios recursos.
Por fim, após uma análise cuidadosa, você obterá parcelas e condições de pagamento mais baixas. Nada mal, certo?
Que tipo de cuidado deve ser tomado nesse negócio?
O lance embutido pode ser uma estratégia de fato muito vantajosa, especialmente quando utilizado com cuidado e critério. Ainda assim, é necessário ter atenção sobre pontos importantes, especialmente quanto às regras, os cálculos e a definição do momento ideal para fazer uma oferta.
É comum que os consorciados fiquem ansiosos diante da espera, mas vale lembrar que todos os participantes podem contar com esse mesmo mecanismo. Por isso, dispor de recursos próprios e aguardar o momento propício é indispensável para
Pensando nisso, aproveite que agora você já sabe como funciona o lance embutido em um consórcio e fique mais perto de realizar seus maiores sonhos.
Faça agora sua simulação de consórcio com a Embracon e escolha o que deseja alcançar primeiro!
