Por muitos anos o consórcio ajudou milhões de brasileiros a realizarem diferentes tipos de sonhos. Desde que o automóvel particular passou a ser acessível para as pessoas, em meados dos anos 1960, o consórcio se apresentou como uma modalidade facilitadora.
Sem a necessidade de cobrar valor de entrada e, principalmente, sem ter que pagar juros, as pessoas conseguiram realizar seus sonhos com paciência e confiança em um sistema que se aprimorou bastante com o passar dos anos.
Com o sucesso na venda de carros populares, não demorou para que o consórcio passasse a atender outros tipos de produtos. Logo, as pessoas puderam investir em eletrodomésticos, eletrônicos e motos. E, com a devida regularização feita pelo Banco Central do Brasil (Bacen), responsável por autorizar as empresas de consórcio a operar na legalidade, as pessoas também puderam investir até mesmo na casa própria dessa forma.
Para quem não sabe, o consórcio funciona da seguinte maneira: primeiramente, você seleciona o tipo de bem que deseja investir. Para isso, é preciso selecionar uma administradora de confiança, que vai realizar o trabalho do começo ao fim, proporcionando uma boa experiência para o consorciado. Somente administradoras com autorização do Bacen podem garantir que os consorciados serão contemplados com as cartas de crédito.
A Embracon, por exemplo, é uma administradora independente com mais de 30 anos de credibilidade. Você pode vê-la no ranking das administradoras de consórcio que possuem autorização do Bacen.
Depois de selecionar a administradora, você pode fazer uma simulação de consórcio. É possível fazer todo esse processo sem sair de casa, de forma totalmente digital. Basta entrar no site da administradora, escolher o bem em que deseja investir e selecionar o valor da carta de crédito, que corresponde ao valor total do bem.
A próxima informação a inserir é a quantidade de parcelas que deseja pagar pelo bem. Como resultado, a administradora já retorna o valor da mensalidade, que consiste na divisão do valor da carta pela quantidade de parcelas, já incluindo as taxas do consórcio. Isso porque, diferentemente do financiamento, o consórcio não faz cobrança de juros, que acontece de forma progressivamente. Por outro lado, o segmento tem taxas já prefixadas, e você já tem noção de como isso afeta no valor do seu consórcio assim que realiza a simulação.
As taxas do consórcio são:
- Taxa de administração: que remunera a empresa de consórcio por todos os serviços realizados, como formação dos grupos, entrega das cartas de crédito, realização das assembleias, entre outros;
- Fundo de reserva: que é uma espécie de garantia da administradora para lidar com possíveis casos de inadimplência dentro de um grupo. Por exemplo, quando um integrante deixa de pagar a mensalidade, deixa os outros integrantes em risco. Caso o fundo comum não tenha valor suficiente para cobrir essa inadimplência, o grupo conta com o valor do fundo de reserva. Se este valor não for utilizado em sua totalidade, com o término do grupo ele é devolvido para os integrantes.
Após realizar o processo de simulação, a administradora entra em contato, tirando todas as dúvidas do segmento de consórcio. Depois disso, você tem acesso ao contrato de adesão, e a administradora tem até 90 dias para fazer a inserção em um grupo.
Um grupo reúne outras pessoas com interesses parecidos com o seu. Por exemplo, se você investir em um veículo pesado, estará em um grupo com pessoas que também querem comprar caminhões, ônibus e afins.
Aliás, já que mencionamos, vamos explicar o que é o consórcio de veículos pesados: o que você pode comprar dentro dessa categoria, além de algumas dicas.
O que é o consórcio de veículos pesados?
Com o sucesso do consórcio de automóveis, cada vez mais as pessoas foram se interessando em adquirir diferentes tipos de bens de alto valor por meio do consórcio.
Além da possibilidade de comprar imóveis, motos e até mesmo diferentes tipos de serviços, o consórcio finalmente trouxe a possibilidade de investir em veículos pesados para um público mais abrangente.
A Embracon, por exemplo, por muitos anos trabalhou com a possibilidade de maquinários agrícolas, em parceria com algumas empresas que fabricam esse tipo de automóvel. Com a criação do consórcio de veículos pesados, agora essa categoria se torna mais abrangente, dando a possibilidade de comprar tudo o que se possa imaginar - que não seja veículo leve, claro!
Outro motivo para potencializar a categoria foi o desenvolvimento do setor de agronegócio, que possui uma grande contribuição no PIB (Produto Interno Bruto) brasileiro. De acordo com estimativa do CEPEA (Centro de Estudos Avançados em Economia Aplicada), da Universidade de São Paulo (USP), o agronegócio já representa 30% de toda a produção nacional.
Mesmo no período da pandemia de Covid-19, em que muitos negócios tiveram que fechar as portas por conta do isolamento social e do enfraquecimento generalizado da economia, o setor de veículos pesados teve um crescimento exponencial dentro do consórcio.
Segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC), a soma dos valores de contratos de consórcio de veículos pesados atingiu o patamar de R$ 18,7 bilhões como um todo somente no primeiro semestre de 2021. Isso representa um aumento de 105,3% em relação ao mesmo período do ano anterior (que chegou a R$ 9,1 bilhões).
Isso se deve a vários fatores. Entre os principais, está o desenvolvimento de empresas que trabalham no setor de agronegócio. Afinal, muitos dos interessados em adquirir veículos pesados geralmente compram mais de uma unidade. Por isso mesmo, o consórcio dá a possibilidade de investir em frotas inteiras desse tipo de veículo, contanto que siga algumas regras - por exemplo, um mesmo CPF ou CNPJ só pode deter até certa porcentagem das cotas de um grupo de consórcio.
Caso você represente uma empresa que tenha interesse em comprar por grandes quantidades, entre em contato diretamente com o atendimento da Embracon, para que possa orientá-lo da melhor forma quanto a esse tipo de aquisição.
A seguir, vamos explicar o que é possível comprar com o consórcio de veículos pesados.
Saiba o que é possível comprar com o consórcio de pesados
Para investir em um consórcio desse tipo, basta selecionar a categoria de veículos pesados no momento da simulação.
Vale lembrar que, em um consórcio, você investe no valor da carta de crédito - que, posteriormente, servirá para a compra de um ou mais veículos, dependendo da quantidade de cotas que investir.
Pela categoria de pesados, você pode investir em uma cota de até R$ 210 mil. Caso queira comprar um bem de valor maior, é possível investir em mais de uma cota. Porém, o CPF ou CNPJ responsável pela compra precisa ficar atento a detalhes importantes: o valor da mensalidade, por exemplo, não pode ultrapassar 30% dos rendimentos mensais do interessado.
Não é preciso escolher o que deseja comprar assim que faz a simulação. Você pode muito bem iniciar o seu consórcio e escolher somente quando for contemplado o tipo de pesado que deseja comprar.
A seguir, vamos mostrar o que é possível comprar ao selecionar o consórcio de pesados.
Caminhão
Se você possui uma transportadora e quer ampliar a sua frota, ou simplesmente é um caminhoneiro que deseja ter um veículo novo para realizar seu trabalho, pode muito bem investir em uma cota de consórcio para a compra de um caminhão.
Antes de fazer esse tipo de investimento, verifique o valor necessário para a compra do caminhão que deseja. Com organização e planejamento, você pode identificar o melhor valor para a sua carta de crédito.
É possível comprar modelos mais básicos ou até mesmo modelos com kit completo, incluindo o tipo de carga que você transporta.
Ônibus
Muitas viações e empresas de turismo precisam de frotas de ônibus para atender às demandas que possuem. Só que, em vez de ter que contar com um alto valor para a compra desse meio de transporte, elas também podem se planejar para realizar um consórcio - seja para a compra de uma unidade ou de uma frota inteira.
É possível comprar desde micro-ônibus, que podem ser utilizados para diversas finalidades, de empresas de turismo a transporte escolar, como ônibus maiores, que obedeçam ao tipo de negócio da empresa.
Carretas
Assim como é possível investir em caminhões, também é possível comprar carretas com o consórcio de pesados.
Vale lembrar que carretas são veículos maiores, que possuem diferentes especificidades. Entenda o que a sua empresa necessita e veja o valor ideal para fazer esse tipo de investimento antes mesmo da simulação.
Maquinários agrícolas
Muitas companhias que trabalham com agronegócio dependem de maquinários específicos para realizarem uma série de atividades, como regar, jogar pesticidas, entre outras funções.
Tudo isso é possível com maquinários agrícolas, que servem a diferentes necessidades. Entenda o que a sua empresa precisa antes de utilizar a carta de crédito para essa finalidade. Você pode investir em frotas inteiras, para que seu negócio se torne mais produtivo.
Como utilizar a carta de crédito
Após fechar o contrato de consórcio de pesados, você entra em um grupo. É possível ser contemplado de duas formas: pelos sorteios mensais, em que todos têm as mesmas chances de ser contemplado; ou pela oferta de um lance, que é um valor a mais que todos os consorciados têm direito de oferecer nas assembleias, com o objetivo de antecipar sua contemplação.
Independente da forma que você contar para a sua aquisição, nenhuma administradora pode garantir quando o consorciado será contemplado. Isso pode acontecer tanto nos primeiros meses, com os sorteios, como nos últimos. Mesmo com a oferta de lance, em que o maior valor define o vencedor, não é possível dar garantia que um valor em específico irá resultar na contemplação.
Para aumentar as chances de ser contemplado com o lance, é preciso ofertar o maior valor que puder. Caso outro consorciado seja contemplado, não se preocupe - você pode fazer a oferta nos meses seguintes. É uma boa oportunidade para juntar um valor ainda mais elevado e, assim, aumentar as chances de ser contemplado.
Ao ser contemplado, é preciso passar pela análise de crédito, momento em que a administradora verifica todos os dados do consorciado, além de consultar seu nome nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa).
Esse momento é mais rigoroso, porque as administradoras precisam garantir que o contemplado se mantenha comprometido com o pagamento das mensalidades.
Ao ser aprovado, finalmente você tem acesso à sua carta de crédito, que é o valor equivalente para a compra do seu veículo pesado.
Nesse momento, você pode se deparar com um valor maior do que o selecionado na simulação. Isso porque a cada ano a cota passa por um reajuste, devido à inflação. Para impedir que o valor previamente selecionado não seja desvalorizado com as oscilações da moeda, todas as administradoras autorizadas pelo Bacen devem aplicar o reajuste diretamente no valor da carta de crédito.
É por isso que, com o passar dos anos, você acaba pagando um valor a mais de mensalidade. Porém, vale destacar que o reajuste é em benefício do próprio consorciado: pelo fato de investir em uma carta de crédito com valor mais elevado, ele paga por uma mensalidade maior.
Ao ser contemplado, finalmente você pode utilizar o valor da sua carta de crédito para a compra do seu veículo pesado. Não precisa ter pressa para selecionar o que vai comprar. É possível manter o valor no fundo comum do grupo.
Com o valor da carta de crédito em mãos, você tem condições para negociar a compra do bem que tanto deseja. A maior vantagem da carta de crédito é ter poder de compra à vista: isso pode dar uma boa margem de negociação na hora de comprar um veículo ou até mesmo uma frota inteira. Muitas concessionárias e pessoas jurídicas dão um desconto significativo ao receber o valor à vista.
Para que consiga utilizar a sua carta de crédito, basta selecionar o bem e indicar o proprietário ou empresa responsável por ele para a administradora. Nesse momento, são solicitadas algumas informações e documentações, para viabilizar a transação. Caso a cota ainda esteja em andamento, ou seja, caso tenha uma dívida com a administradora, o bem é alienado em nome da empresa de consórcio. Somente com a quitação total do bem você tem o veículo totalmente em seu nome.
Caso o valor da sua carta de crédito seja maior que o bem que deseja comprar, você pode utilizar até 10% do valor para despesas burocráticas, como transferência de propriedade, idas ao cartório, entre outros. Mas, se o saldo da sua carta de crédito for insuficiente para a compra, sem problemas. Você pode negociar diretamente com o proprietário a forma de pagamento. Isso não impede a administradora de liberar a carta.
Vale lembrar que o valor da carta de crédito não é depositado em benefício do consorciado. Ao indicar o proprietário do bem, a administradora faz a transferência diretamente para ele, para que a transação seja concluída.
Aproveite os benefícios da carta de crédito e negocie a melhor forma de adquirir um caminhão, ônibus ou até mesmo um maquinário agrícola. Caso seja pessoa jurídica com o interesse de adquirir uma frota inteira, este é o momento de negociar o melhor valor possível para a compra de diversas unidades do seu veículo pesado.
Por que vale a pena comprar veículos pesados com o consórcio
Com o consórcio, você não sai com o bem na hora, como acontece com o pagamento à vista ou com o financiamento. Porém, você tem a possibilidade de selecionar o valor que deseja para investir no seu veículo, controlando melhor suas finanças e planejando de forma mais efetiva seus gastos.
Confira algumas das vantagens de contar com o consórcio na hora de investir em seu veículo pesado.
Você define o valor da carta de crédito
No momento da simulação, é o consorciado que define o valor necessário para a compra do seu veículo. Com uma pesquisa prévia, é possível identificar qual seria a base de valor para realizar a compra.
Caso ainda não tenha decidido o que deseja comprar, sem problemas. É possível iniciar o pagamento do consórcio da mesma forma. Afinal, caso o bem tenha um valor mais elevado, é possível negociar diretamente com o proprietário como pagar pelo valor restante.
Com toda essa flexibilidade, fica mais simples e prático iniciar o pagamento do seu consórcio.
Tem liberdade de escolher o que deseja comprar
Como deu para perceber, com o consórcio você não investe diretamente no bem que deseja - mas, sim, na carta de crédito, que vai possibilitar a compra do seu veículo pesado.
Isso dá mais liberdade para que você possa investir e comprar o que desejar ao ser contemplado.
Não paga juros
Ao contrário do financiamento, que faz a cobrança de juros compostos, que podem levar o bem a custar mais que o dobro de seu valor original, com o consórcio você não precisa se preocupar com esse custo.
O consórcio tem a cobrança de taxa de administração e fundo de reserva que, somados, não ultrapassam 20% do total da carta de crédito. Trata-se de uma economia bem significativa. Por isso mesmo, o consórcio se apresenta como a melhor opção de compra parcelada de um bem de alto valor, como o veículo pesado.
Não precisa dar valor de entrada
Outra vantagem é que o consórcio não faz cobrança de entrada, como o financiamento. Ao fazer a simulação e assinar o contrato de adesão, você já começa a pagar por sua cota - por um valor que foi definido por você.
Por conta de toda essa simplicidade, você tem flexibilidade para investir no bem sem ter que se apertar financeiramente.
Pode fazer a oferta de lance
Se você não quiser esperar os sorteios mensalmente, pode se organizar para fazer a oferta de um lance com o objetivo de antecipar sua contemplação.
Confira as opções existentes de lance:
- Lance livre: é a modalidade clássica de lance. O maior valor oferecido define o contemplado. Se você for o vencedor, o seu valor quita as últimas mensalidades do seu consórcio e, assim, você termina de pagar a sua cota com antecedência.
- Lance fixo: nesta modalidade, a administradora determina um valor fechado, que corresponde a um percentual da carta de crédito. Se for determinado que este percentual seja de 30%, significa que os clientes que investem em uma carta de R$ 200 mil, por exemplo, têm que oferecer R$ 60 mil como lance. Como critério de desempate, a administradora pode utilizar o sorteio somente com os consorciados que ofertaram o lance.
- Lance embutido: Nessa modalidade de lance, o cliente pode utilizar parte da carta de crédito para oferecer como lance. Por exemplo, se o cliente estiver investindo em uma carta de crédito de R$ 200 mil para consórcio de pesados, pode tentar o lance embutido para dar R$ 50 mil como lance. Se for contemplado, ele sai com uma carta de crédito de R$ 150 mil.
Pode comprar uma frota de veículos
Com o consórcio, fica mais fácil para que pessoas jurídicas possam investir em uma frota inteira de veículos pesados. Para isso, basta entrar em contato com a Embracon, para que possa orientar a melhor forma de proceder nesse caso.
Dessa forma, sua empresa pode economizar bem mais e até mesmo fazer a oferta de um lance no momento mais oportuno. Isso dá mais tempo e flexibilidade para que a empresa consiga tocar seus negócios, sem afetar seu fluxo de caixa.
Faça agora mesmo uma simulação de veículos pesados e conte com a Embracon, uma administradora de consórcio com mais de 30 anos de credibilidade.
