Escolher bem um plano de consórcio é de extrema importância, uma vez que essa decisão impactará diretamente sua vida financeira e a realização dos seus objetivos. O consórcio é uma modalidade de aquisição de bens e serviços que exige comprometimento a longo prazo, envolvendo um grupo de pessoas que se unem para formar um fundo comum.
Ao aderir a um plano de consórcio, é essencial analisar cuidadosamente diversas variáveis, como a reputação da administradora, as taxas envolvidas, as condições de contemplação, o prazo de duração do consórcio e a compatibilidade com o seu orçamento.
Fazer uma escolha bem fundamentada, você estará aumentando suas chances de ter uma experiência positiva e alcançar seus objetivos de forma segura e tranquila.
Saiba como fazer uma boa escolha neste artigo!
Plano de consórcio: o que é e como funciona?
O consórcio é um sistema de compra cooperativa em que um grupo de pessoas se reúne para adquirir um bem ou serviço de forma parcelada. O consórcio é o conjunto de regras e condições estabelecidas pela administradora do consórcio para que os participantes possam adquirir o bem desejado.
O funcionamento do consórcio é baseado em um grupo de pessoas interessadas em adquirir o mesmo tipo de bem, como um imóvel, um veículo, um eletrodoméstico, entre outros. Essas pessoas formam um grupo e contribuem mensalmente com um valor pré-determinado, chamado de prestação. Esse valor é utilizado para formar um fundo comum que será utilizado para contemplar os participantes.
A contemplação é o momento em que um ou mais participantes são selecionados para receberem a carta de crédito, que é o valor necessário para a aquisição do bem. A forma de contemplação pode variar de acordo com as regras estabelecidas pela administradora, podendo ocorrer por sorteio ou por lance.
No sorteio, todos os participantes têm a chance igual de serem contemplados. Já no lance, os participantes podem oferecer um valor maior para antecipar a contemplação.
É importante ressaltar que a administradora do consórcio cobra uma taxa de administração pelo serviço prestado, além de eventuais fundos de reserva e seguro. Esses valores podem variar de acordo com a administradora e devem ser considerados no planejamento financeiro.
Em resumo, o plano de consórcio é o conjunto de regras e condições estabelecidas pela administradora para a formação do grupo, arrecadação dos recursos, seleção dos contemplados e aquisição do bem desejado. É uma alternativa para quem deseja adquirir um bem de forma parcelada, sem a necessidade de pagar juros, mas que requer planejamento e organização financeira.
Tipos de plano de consórcio
Existem diferentes tipos de planos de consórcio disponíveis, que podem variar de acordo com o objeto do consórcio e as condições oferecidas pela administradora. Aqui estão alguns exemplos dos tipos mais comuns de planos de consórcio:
Consórcio de imóveis
Um consórcio de imóveis é uma forma de financiamento coletivo em que um grupo de pessoas se reúne para adquirir um imóvel por meio de contribuições mensais. O objetivo é poupar dinheiro em conjunto e permitir que cada participante tenha a oportunidade de ser contemplado com o crédito para a aquisição do imóvel desejado.
No consórcio de imóveis, os participantes pagam parcelas mensais, que são utilizadas para formar um fundo comum. Mensalmente, ocorrem sorteios ou lances, nos quais um ou mais participantes são contemplados com o crédito para a compra do imóvel. Esse processo continua até que todos os integrantes do grupo tenham sido contemplados ou até o final do prazo estabelecido.
Além dos sorteios, os consorciados também podem oferecer lances, ou seja, antecipar parcelas para aumentar suas chances de contemplação. O maior lance, dentro dos critérios estabelecidos pelo consórcio, tem preferência na contemplação.
Uma vez contemplado, o consorciado pode utilizar o crédito para adquirir um imóvel novo ou usado, residencial ou comercial, de acordo com as regras do consórcio. É importante ressaltar que, durante o período em que o consorciado está pagando as parcelas, ele não possui o imóvel, apenas o direito de concorrer à contemplação.
Além disso, é necessário estar atento às taxas administrativas cobradas pelo consórcio, que podem variar de acordo com a administradora e devem ser consideradas na hora de fazer o planejamento financeiro.
Os consórcios de imóveis são uma opção interessante para quem não tem pressa em adquirir um imóvel, pois não há garantia de quando ocorrerá a contemplação. Também é uma alternativa para quem tem dificuldade em obter financiamento bancário ou não deseja assumir dívidas de longo prazo.
Consórcio de veículos
Um consórcio de veículos é uma modalidade de compra cooperativa na qual um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de adquirir um veículo por meio de contribuições mensais. Esse plano é voltado para a aquisição de veículos, como carros, motos, caminhões ou barcos.
Assim como no consórcio de imóveis, o objetivo principal é poupar dinheiro em conjunto e proporcionar aos participantes a chance de serem contemplados com o crédito para a compra do veículo desejado.
Uma vez contemplado, o consorciado pode utilizar o crédito para comprar um veículo novo ou usado, de acordo com as regras estabelecidas pelo consórcio. Vale ressaltar que, durante o período em que o consorciado está pagando as parcelas, ele não possui o veículo, apenas o direito de concorrer à contemplação.
Consórcio de serviços
O consórcio de serviços é uma modalidade de consórcio que permite aos participantes planejarem e adquirirem serviços de forma cooperativa. Ao contrário do consórcio de imóveis ou veículos, no consórcio de serviços, o objetivo é obter crédito para contratar serviços específicos, como viagens, festas, educação, saúde, entre outros.
Uma vez contemplado, o consorciado pode utilizar o crédito para contratar o serviço desejado de acordo com as regras estabelecidas pelo consórcio. É importante ressaltar que, durante o período de pagamento das mensalidades, o consorciado não tem acesso imediato ao serviço, apenas o direito de concorrer à contemplação.
As taxas administrativas cobradas pelos consórcios de serviços podem variar de acordo com a administradora escolhida. Portanto, é fundamental pesquisar e escolher uma administradora confiável e regulamentada para garantir a segurança do processo.
O consórcio de serviços é uma opção interessante para quem deseja planejar e adquirir serviços específicos sem a necessidade de pagar juros ou recorrer a empréstimos tradicionais. Permite uma forma organizada de poupar e obter o crédito necessário para a contratação do serviço desejado.
Consórcio de pesados
O consórcio de veículos pesados é uma modalidade de consórcio voltada para a aquisição de caminhões, ônibus, máquinas utilizados em diversos setores, como agricultura, indústria, construção civil, transporte, entre outros. Essa forma de financiamento coletivo permite que os participantes planejem a compra desses ativos de forma mais acessível e organizada.
As taxas administrativas cobradas pelos consórcios de pesados podem variar de acordo com a administradora escolhida. Portanto, é fundamental pesquisar e escolher uma administradora confiável e regulamentada para garantir a segurança do processo.
Cada tipo de consórcio pode ter regras e condições específicas, como prazo de duração, taxas de administração, valores das parcelas e critérios de contemplação. Portanto, é importante pesquisar e comparar as opções oferecidas pelas administradoras antes de escolher o plano de consórcio mais adequado às suas necessidades.
Como escolher o plano de consórcio ideal para suas necessidades
Escolher o plano de consórcio ideal para suas necessidades requer uma análise cuidadosa e consideração de diversos fatores. Siga as etapas abaixo que podem ajudá-lo nesse processo:
Defina o seu objetivo: Comece identificando qual é o bem ou serviço que você deseja adquirir por meio do consórcio. Pode ser um imóvel, um veículo, um serviço, ou qualquer outro item. Ter clareza sobre o seu objetivo ajudará a direcionar sua pesquisa e facilitar a comparação entre diferentes planos.
Estabeleça um orçamento: Avalie sua situação financeira e determine quanto você pode destinar mensalmente para o pagamento das parcelas do consórcio. Considere também que existem taxas de administração e possíveis fundos de reserva que devem ser levados em conta. É importante escolher um valor de parcela que seja adequado às suas finanças para evitar dificuldades futuras.
Analise as condições do plano: Ao analisar os planos oferecidos pelas administradoras, verifique os valores das parcelas, prazos de duração do consórcio, valor das cartas de crédito, taxas de administração, critérios de contemplação e as flexibilidades de pagamento.
Busque recomendações e opiniões: Procure por referências de outras pessoas que já participaram de consórcios ou que têm experiência com determinadas administradoras. As opiniões podem ser úteis para ajudar a tomar uma decisão mais informada.
Lembre-se de que escolher o plano de consórcio ideal requer tempo e pesquisa. Avalie todas as opções disponíveis, analise as condições oferecidas e verifique se estão alinhadas com suas necessidades e possibilidades financeiras.
Vantagens de adquirir um plano de consórcio em relação a outras modalidades de crédito
Adquirir um plano de consórcio pode trazer várias vantagens em relação a outras modalidades de crédito. Abaixo você verá algumas das principais vantagens:
Ausência de juros: Ao contratar um consórcio, você não paga juros sobre o valor do bem ou serviço desejado. Isso significa que, ao final do consórcio, você terá pagado apenas o valor do bem, sem acréscimo de juros.
Possibilidade de planejamento financeiro: O consórcio permite que você planeje com antecedência a compra do bem desejado. Você sabe o valor das parcelas mensais e o prazo do consórcio, o que facilita o planejamento financeiro de longo prazo.
Flexibilidade na escolha do bem: No consórcio, você pode escolher o bem que deseja adquirir de acordo com suas necessidades e preferências. Diferentemente de um empréstimo, em que o valor é direcionado para um fim específico, no consórcio você tem a liberdade de escolher o bem dentro da categoria definida.
Possibilidade de antecipar a contemplação: Se você tiver recursos disponíveis, pode oferecer lances para aumentar as chances de ser contemplado mais rapidamente. Essa flexibilidade dá a oportunidade de adquirir o bem antes do término do consórcio.
É importante ressaltar que, embora o consórcio apresente diversas vantagens, é fundamental analisar suas condições financeiras, prazos, taxas e comparar com outras opções de crédito disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão. Cada modalidade tem suas particularidades, e é essencial escolher a que melhor se adequa às suas necessidades e possibilidades.
Cuidados importantes ao adquirir um plano de consórcio e como evitar problemas futuros
Ao adquirir um plano de consórcio, é essencial tomar alguns cuidados importantes para evitar problemas futuros. Aqui estão algumas recomendações:
Pesquisar e escolher uma administradora confiável: Realize uma pesquisa detalhada sobre a administradora de consórcio antes de adquirir um plano. Verifique sua reputação, histórico, solidez financeira, reclamações de clientes. Opte por administradoras reconhecidas e bem estabelecidas no mercado.
Ler atentamente o contrato: Antes de assinar o contrato, leia todas as cláusulas e termos com atenção. Certifique-se de compreender todas as obrigações, direitos, regras de contemplação, prazos, taxas, penalidades e formas de pagamento. Caso haja alguma dúvida, solicite esclarecimentos à administradora.
Verificar as taxas e despesas envolvidas: Entenda todas as taxas e despesas envolvidas no consórcio, como a taxa de administração, fundo de reserva, seguro, entre outras. Analise se esses custos são compatíveis com o seu orçamento e se estão dentro dos padrões de mercado.
Avaliar o prazo de duração do consórcio: Considere o prazo de duração do consórcio e verifique se ele se adequa ao seu planejamento e às suas expectativas. Tenha em mente que o prazo pode variar de acordo com o número de participantes e a modalidade do consórcio.
Analisar as condições de contemplação: Entenda como ocorre a contemplação no consórcio, seja por sorteio ou lance. Verifique a média de contemplações da administradora e avalie suas chances de ser contemplado de acordo com seus objetivos e necessidades.
Ter disciplina financeira: Ao participar de um consórcio, é importante ter disciplina financeira para cumprir com o pagamento das parcelas mensais. Certifique-se de que as parcelas estão dentro do seu orçamento e programe-se para pagar em dia, evitando atrasos e possíveis penalidades.
Conhecer seus direitos como consorciado: Esteja ciente dos seus direitos e deveres como consorciado. Familiarize-se com as regras estabelecidas pelo Banco Central do Brasil e pelo Código de Defesa do Consumidor, que oferecem proteção aos consumidores em transações de consórcio.
Manter contato com a administradora: Mantenha contato regular com a administradora, tirando dúvidas, solicitando informações sobre as assembleias, acompanhando seu consórcio e atualizando seus dados cadastrais, se necessário.
Guardar os comprovantes de pagamento: Mantenha os comprovantes de pagamento das parcelas em um local seguro. Esses comprovantes podem ser úteis para eventuais necessidades de comprovação futura.
Buscar auxílio profissional, se necessário: Caso tenha dificuldades em entender as cláusulas do contrato ou precise de auxílio adicional, considere buscar a orientação de um profissional especializado, como um advogado ou um consultor financeiro.
Seguindo esses cuidados, você estará mais preparado para evitar problemas futuros e aproveitar as vantagens do consórcio de forma segura e confiável.
Motivos para escolher seu plano de consórcio com a Embracon
Existem várias razões pelas quais você pode considerar escolher seu plano de consórcio com a Embracon. A Embracon é uma administradora de consórcios reconhecida e consolidada no mercado, com mais de 30 anos de experiência. Veja os principais motivos para considerar a Embracon:
Credibilidade e reputação: A Embracon é uma empresa sólida e confiável, com uma reputação positiva no mercado. Ao escolher uma administradora de consórcios respeitada, você tem a tranquilidade de lidar com uma empresa que cumpre com suas obrigações e oferece um serviço de qualidade.
Variedade de planos: A Embracon oferece uma ampla gama de planos de consórcio para atender diferentes necessidades e orçamentos. Seja para adquirir um imóvel, um veículo, uma moto ou realizar outros projetos, há opções disponíveis que podem se adequar às suas expectativas.
Flexibilidade de pagamento: A Embracon oferece condições flexíveis de pagamento, com prazos e valores de parcelas adaptáveis às suas possibilidades financeiras. Isso permite que você planeje seu investimento de forma mais conveniente.
Taxas competitivas: A Embracon pratica taxas de administração competitivas, o que significa que você pode obter um plano de consórcio com custos acessíveis e justos.
Contemplações mensais: A Embracon realiza contemplações mensais, o que significa que você tem a chance de ser contemplado e receber sua carta de crédito de forma mais rápida. Isso é importante para aqueles que desejam adquirir o bem ou serviço desejado o mais breve possível.
Assessoria especializada: A Embracon oferece uma equipe de profissionais especializados em consórcios, prontos para auxiliá-lo em todas as etapas do processo. Eles podem responder suas dúvidas, fornecer informações detalhadas sobre os planos disponíveis e oferecer suporte durante todo o período do consórcio.
Transparência e compromisso com o cliente: A Embracon preza pela transparência em suas operações e tem um compromisso com a satisfação do cliente. Isso se reflete na comunicação clara das condições e regras do consórcio, no atendimento de qualidade e na busca pela excelência em todos os aspectos do serviço prestado.
Avalie os benefícios oferecidos pela Embracon e veja se eles estão alinhados com o que você busca em um plano de consórcio. Ficou em dúvida, entre em contato com a nossa equipe ou faça a simulação no site da Embracon!
